作為全國聞名的“大蒜之鄉”，山東金鄉縣大蒜種植歷史已達2000余年，常年種植大蒜70萬畝，年均產量80萬噸，產品出口到160多個國家和地區。然而，隨著交易體量的擴大，相關經營主體在收購、冷儲、加工等環節的融資需求越來越大，同時對資金的流動性和時效性要求明顯提高。

金鄉縣大蒜倉儲流通基地

每年進入大蒜產業購銷旺季，很多涉蒜經營主體在瞅準商機大量收購大蒜時都會遇到一個難題——資金。當地蒜商張老板就是其中之一：“今年行情看漲，但前期收購了一批大蒜，流動資金占壓，我們又缺乏合適的抵押物，這眼看就要封庫了，能不著急嘛！”關鍵時刻，山東農擔濟寧管理中心聯合恒豐銀行，通過“大蒜電子倉單質押”為其快速發放300萬元貸款，助其順利封庫。這一創新模式，正是山東農擔針對農業抵押物不足、信用體系薄弱等痛點推出的解決方案。

由于農業擔保抵押物不足和農村信用體系不完善等原因，農產品產業鏈長期面臨融資難、融資貴問題。農產品倉單質押作為金融業務與倉儲業務合作的創新產物，能夠有效調劑農產品產業鏈中貨幣資金的流向，從而化解或者降低可能存在的風險，精準有效地推動鄉村振興。山東農擔立足農業大省產業優勢和融資需求，聚焦金鄉大蒜、煙臺蘋果、安丘大姜、威海西洋參等地方特色農產品，創新開發“電子倉單質押貸”，將“數字倉單”轉化為“數字信用”，有效解決規模上市導致的“谷賤傷農”問題。

以平臺筑基。“電子倉單質押貸”以“魯擔供應鏈金融服務平臺”為抓手，利用物聯網、區塊鏈等新型技術，將傳統不標準農產品倉儲轉換為廣泛認可、權屬清晰的標準電子倉單，實現對“物理倉單”的智能化監管和風險控制。

為倉單增信。充分整合平臺、監管和倉庫三方資源，構建獨立復核驗證機制。線下，融資人將農產品運至指定倉庫后，由倉庫方及監管公司在現場相互監督下完成貨物盤點及價值認定，設定利益聯結機制；線上，融資人通過平臺移動端申請開立對應貨物“電子倉單”，倉庫方復核無誤后，經監管公司獨立復核后生成有效“電子倉單”。

為融資主體賦能。山東農擔同合作銀行打通數據傳輸鏈路，線下共同完成監管公司、合作倉庫準入標準認定，線上共同建模、簡化客戶操作流程，構建客戶畫像、完成信用評級和業務授信，實現“3”分鐘審批，“1”分鐘放款，“0”人工參與。

“電子倉單質押貸”是山東農擔順應“金融支持+產業發展”的政策需要，以“科技+金融”賦能農產品倉單質押的一次有益探索，不僅有效緩解了蒜農融資難、融資貴、周期長等問題，而且滿足了“盤活存貨+促進流通”的行業需要，符合“良好融資基礎+傳統模式局限”的市場期盼。

自平臺及業務上線以來，山東農擔倉單質押業務接入7家監管公司，涉及7個地市、10種品類，累計放款金額7.4億元，年化綜合融資成本僅5%左右，隨著接入銀行數量不斷增加，融資成本有望進一步降低。產品及平臺的推出，不僅提高了當地農產品的收購效率，還拉長了農業產業鏈條，使農產品的市場價值得到充分體現，促進農民持續增收、產業持續增效，助力當地特色農業產業發展。

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