為規(guī)范銷(xiāo)售市場(chǎng)秩序和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，有效治理誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售“飛單”等問(wèn)題，切實(shí)加強(qiáng)行為監(jiān)管并維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，作為整治金融亂象的一項(xiàng)重要舉措，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專區(qū)“雙錄”，即設(shè)立銷(xiāo)售專區(qū)并在銷(xiāo)售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像。

理財(cái)及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售是金融服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)及欺詐銷(xiāo)售行為，侵害消費(fèi)者知情權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。專區(qū)“雙錄”以技術(shù)手段增強(qiáng)了對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售行為的硬性約束，強(qiáng)化了其信息披露義務(wù)，有利于從源頭上規(guī)范銷(xiāo)售行為。

《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要涵蓋了總體要求、產(chǎn)品銷(xiāo)售專區(qū)管理、錄音錄像管理、內(nèi)部管理制度、監(jiān)督管理等方面，對(duì)規(guī)定適用范圍、信息查詢平臺(tái)、錄音錄像內(nèi)容、銷(xiāo)售話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等重點(diǎn)事項(xiàng)作出明確規(guī)定，同時(shí)確定了施行時(shí)間。

《暫行規(guī)定》的實(shí)施，將強(qiáng)化對(duì)于自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程的監(jiān)控，對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、化解糾紛投訴、保障銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益具有重要意義，同時(shí)也為監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展行為監(jiān)管提供了新的監(jiān)管工具及重要抓手。下一步，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，確保《暫行規(guī)定》相關(guān)要求執(zhí)行到位，不斷推動(dòng)專區(qū)“雙錄”工作的規(guī)范化及標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。

附1：銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》答記者問(wèn)

近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》），進(jìn)一步規(guī)范銷(xiāo)售市場(chǎng)秩序和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人回答了記者提問(wèn)。

一、發(fā)布《暫行規(guī)定》的背景是什么？

近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)理財(cái)及代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)發(fā)展較快，產(chǎn)品種類逐步增多，復(fù)雜性日益提升，規(guī)模不斷擴(kuò)大，部分機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私自銷(xiāo)售產(chǎn)品等問(wèn)題，致使銀行業(yè)消費(fèi)者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害。為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售行為，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，我會(huì)于2016年2月印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù) 解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕25號(hào)），對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像首次提出了原則性的指導(dǎo)意見(jiàn)及工作要求。

截至2016年底，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本上完成了銷(xiāo)售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作，并取得了良好的實(shí)際運(yùn)行效果，有效保障了銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。但同時(shí)，銷(xiāo)售專區(qū)“雙錄”工作在實(shí)踐中也遇到一些新問(wèn)題，監(jiān)管要求有待進(jìn)一步細(xì)致及深化，以推動(dòng)相關(guān)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)通過(guò)開(kāi)展專項(xiàng)評(píng)估檢查全面掌握目前工作中存在的實(shí)際問(wèn)題，并在內(nèi)部充分研討論證、廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)之上，制定了《暫行規(guī)定》。

二、《暫行規(guī)定》的主要內(nèi)容是什么？

《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要包括以下內(nèi)容：

第一章總則。明確了文件的制定目的和依據(jù)，闡述了銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像的定義、適用對(duì)象及適用范圍。

第二章產(chǎn)品銷(xiāo)售專區(qū)管理。明確了銷(xiāo)售專區(qū)的設(shè)立要求，并就公示銷(xiāo)售人員資格、建立產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳資料、公布咨詢舉報(bào)電話等事項(xiàng)作出具體規(guī)定。

第三章錄音錄像管理。明確了產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像的要求，并就自助終端設(shè)備、錄音錄像質(zhì)量、資料的保存及銷(xiāo)毀等事項(xiàng)作出具體規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理制度。明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度的要求，并就日常管理、操作流程、監(jiān)督檢查、責(zé)任追究、應(yīng)急預(yù)案等事項(xiàng)作出具體規(guī)定。

第五章監(jiān)督管理。明確了銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

第六章附則。明確了解釋主體及施行時(shí)間，設(shè)置了2個(gè)月左右的過(guò)渡期。

三、《暫行規(guī)定》在哪些方面有新的要求？

《暫行規(guī)定》首次對(duì)專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，主要有以下幾方面的新要求：一是進(jìn)一步明確了適用的產(chǎn)品范圍。《暫行規(guī)定》第二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)國(guó)債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財(cái)及代銷(xiāo)產(chǎn)品，均應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理。二是對(duì)自助購(gòu)買(mǎi)作出規(guī)范。《暫行規(guī)定》第十一條對(duì)自助購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中的銷(xiāo)售人員代客操作、介入營(yíng)銷(xiāo)等事項(xiàng)作出限制。三是要求機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。《暫行規(guī)定》第二十條規(guī)定，話術(shù)中至少應(yīng)包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容。

四、如何確保工作取得實(shí)效？

一是強(qiáng)化機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，建立健全銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像管理制度，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查、完善激勵(lì)約束機(jī)制、強(qiáng)化責(zé)任追究等方式確保政策要求得到貫徹落實(shí)。二是強(qiáng)化評(píng)估檢查。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過(guò)評(píng)估檢查等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅整改。三是強(qiáng)化問(wèn)責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反相關(guān)要求，導(dǎo)致消費(fèi)者合法權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害或產(chǎn)生惡劣影響的，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關(guān)人員責(zé)任。

附2：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，有效防范和治理誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售“飛單”等市場(chǎng)亂象，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號(hào)），制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像（簡(jiǎn)稱專區(qū)“雙錄”），是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷(xiāo)售自身依法發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱自有理財(cái)產(chǎn)品）及合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的金融產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱代銷(xiāo)產(chǎn)品），應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理，即設(shè)立銷(xiāo)售專區(qū)，并在銷(xiāo)售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)每筆產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)國(guó)債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。

第三條 本規(guī)定適用于對(duì)個(gè)人消費(fèi)者銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。信托公司及郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。

第二章 產(chǎn)品銷(xiāo)售專區(qū)管理

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品的，應(yīng)進(jìn)行銷(xiāo)售專區(qū)建設(shè)并安裝配備錄音錄像設(shè)備。個(gè)別面積較小、確實(shí)不具備設(shè)置獨(dú)立銷(xiāo)售專區(qū)條件的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，可設(shè)置固定銷(xiāo)售專柜，并按照專區(qū)“雙錄”相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷(xiāo)售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品，應(yīng)在銷(xiāo)售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷(xiāo)售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)。消費(fèi)者通過(guò)自助終端等電子設(shè)備進(jìn)行自主購(gòu)買(mǎi)的除外。

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷(xiāo)售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷(xiāo)售專區(qū)”（或“銷(xiāo)售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識(shí)，在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者可通過(guò)信息查詢平臺(tái)、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示。

第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財(cái)及代銷(xiāo)業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷(xiāo)售人員相關(guān)信息及其銷(xiāo)售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機(jī)構(gòu)工作人員外，禁止其他任何人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)。

第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，并由專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息錄入及管理工作。產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷(xiāo)售。產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷(xiāo)、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備可登陸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，便于消費(fèi)者查詢、核實(shí)產(chǎn)品信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借助信息查詢平臺(tái)公開(kāi)宣傳私募產(chǎn)品。

第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。其中，代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳資料首頁(yè)顯著位置還應(yīng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。 第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷(xiāo)售專區(qū)內(nèi)公布本機(jī)構(gòu)咨詢舉報(bào)電話，以便消費(fèi)者進(jìn)行產(chǎn)品信息咨詢及確認(rèn)，舉報(bào)誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售產(chǎn)品等違規(guī)行為。

第三章 錄音錄像管理

第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營(yíng)銷(xiāo)推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，消費(fèi)者確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)至少包括其充分了解銷(xiāo)售人員所揭示的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行上述錄音錄像行為應(yīng)征得消費(fèi)者同意，如其不同意則不能銷(xiāo)售產(chǎn)品。

第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備中對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行充分披露，同時(shí)還應(yīng)提示消費(fèi)者如有銷(xiāo)售人員介入進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推介，則應(yīng)停止自助終端購(gòu)買(mǎi)操作，轉(zhuǎn)至銷(xiāo)售專區(qū)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)。嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。

第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。

（一）錄像可明確辨認(rèn)銷(xiāo)售人員和消費(fèi)者的面部特征。

（二）錄音可明確辨識(shí)銷(xiāo)售人員和消費(fèi)者的語(yǔ)言表述，并與錄像畫(huà)面保持同步。

第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存儲(chǔ)的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理，不可人為更改、涂抹或刪除，并確保能夠?qū)崿F(xiàn)快速精準(zhǔn)的檢索調(diào)閱。

第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)。

第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施，切實(shí)保障消費(fèi)者信息安全權(quán)。

第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管理相關(guān)規(guī)定，在錄音錄像資料存儲(chǔ)期限屆滿時(shí)按要求對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。

第四章 內(nèi)部管理制度

第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像管理制度，實(shí)現(xiàn)從錄制、儲(chǔ)存到調(diào)閱使用的全流程管理，并對(duì)原有的經(jīng)營(yíng)管理及內(nèi)控制度進(jìn)行補(bǔ)充及修訂。

第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確牽頭負(fù)責(zé)部門(mén)，建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對(duì)銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像工作實(shí)行統(tǒng)一管理。

第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定銷(xiāo)售業(yè)務(wù)操作流程，注重消費(fèi)者體驗(yàn)，設(shè)計(jì)統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，話術(shù)中至少應(yīng)包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容，真實(shí)、全面反映產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的產(chǎn)品。

第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)控合規(guī)管理職能部門(mén)和業(yè)務(wù)、信息科技部門(mén)應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工，建立并有效實(shí)施能夠涵蓋銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像工作的內(nèi)部監(jiān)督檢查制度，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、投訴多發(fā)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的檢查力度和頻次。

第二十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將內(nèi)外部審計(jì)檢查結(jié)果及消費(fèi)者有效投訴舉報(bào)等情況納入銷(xiāo)售人員的績(jī)效考核體系，并適當(dāng)提高考核權(quán)重。

第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，對(duì)違反銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像管理制度的銷(xiāo)售人員及相關(guān)責(zé)任人，根據(jù)情節(jié)輕重程度給予相應(yīng)處分，同時(shí)追究上級(jí)管理部門(mén)的責(zé)任。

第二十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立應(yīng)急預(yù)案，落實(shí)應(yīng)急保障措施，在錄音錄像管理系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障等情況下迅速反應(yīng)，做好應(yīng)急恢復(fù)和應(yīng)急處理工作。

第五章 監(jiān)督管理

第二十五條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像工作實(shí)施監(jiān)督管理。

第二十六條 銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，對(duì)確有實(shí)施困難的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)分步推進(jìn)實(shí)施專區(qū)“雙錄”，并要求其報(bào)送實(shí)施方案、過(guò)渡措施、工作進(jìn)度等有關(guān)情況。

第二十七條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專區(qū)錄音錄像工作實(shí)施情況進(jìn)行評(píng)估或督察，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，應(yīng)督促其及時(shí)進(jìn)行整改，并將相關(guān)情況納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)。

第二十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定相關(guān)要求，導(dǎo)致消費(fèi)者合法權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害或產(chǎn)生惡劣影響的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關(guān)人員責(zé)任。

第六章 附則

第二十九條 本規(guī)定由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十條 本規(guī)定自2017年10月20日起施行。

（銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站）

[責(zé)任編輯：楊凡、韓琳琳]

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