原標題：青島銀行落子社區(qū)銀行

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅 軍 見習記者 丁倩倩

伴隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速，減少線下網(wǎng)點已成為銀行業(yè)的大勢所趨。然而自去年之后，青島銀行卻反其道而行之，給了業(yè)內(nèi)一個不小的意外，疾速發(fā)展“小而美”“小而精”的社區(qū)銀行。

今年前8個月，青島銀行已開業(yè)5家社區(qū)支行，今年年底之前還將再開業(yè)幾家社區(qū)支行。一年之內(nèi)布局多家社區(qū)銀行網(wǎng)點，剛剛邁入?yún)^(qū)域性中型銀行之列，進入發(fā)展新階段的青島銀行，為何下沉社區(qū)，“小”網(wǎng)點背后要書寫怎樣的“大”文章？

在青島銀行黨委書記、董事長郭少泉看來，當下發(fā)展社區(qū)金融正當時。

郭少泉表示，新形勢下普惠金融需求旺盛、人口老齡化程度加深、生產(chǎn)生活方式“社區(qū)化”等新機遇新挑戰(zhàn)，發(fā)展社區(qū)金融和社區(qū)銀行尤為必要。社區(qū)銀行是我國金融體系的微循環(huán)，最能夠因地制宜地創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，最能夠惠及每一家企業(yè)和每一位居民。社區(qū)銀行是當前商業(yè)銀行尤其是中小銀行零售轉(zhuǎn)型和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的重要發(fā)展方向，對社區(qū)經(jīng)濟良性運作及社會治理建設意義重大，新形勢下社區(qū)銀行發(fā)展有待進一步被挖掘。

青島銀行近日公布的半年報中也對發(fā)展社區(qū)銀行著墨頗多，“開業(yè)5家社區(qū)支行，開啟社區(qū)金融探索，并開創(chuàng)‘志愿服務+’新模式，推進建設‘青銀幸福鄰里志愿服務+’工作模式，拓展了零售銀行生態(tài)圈輻射面的廣度和深度?！?/p>

社區(qū)銀行，正成為青島銀行撬動零售轉(zhuǎn)型的新支點。

“志愿服務+”賦能社區(qū)銀行

走進青島銀行振華路社區(qū)支行，你會感覺這不像是一家銀行網(wǎng)點，而是一個“志愿活動之家”。

進了門，廳堂右側(cè)是一幅兩三米長的五口之家漫畫，左側(cè)壁墻的儲物桌柜上有泡好的菊花茶和一次性水杯可隨意取用。原木色的寫字臺少了些商業(yè)場合的嚴肅，墻上還掛著社區(qū)居民的照片，透出橘色溫暖的光。

除了儲蓄、理財?shù)冉鹑诠δ芡猓缲摗爸驹阜?”應該是青島銀行社區(qū)支行的最大特色。

目前到銀行辦理業(yè)務的客戶60%左右都是40歲以上人員，為此青島銀行社區(qū)支行的廳堂每天專門配置一位志愿者，為周邊居民提供志愿服務，幫助居民申請健康碼、醫(yī)院預約掛號、下載APP綁定等。

據(jù)青島銀行振華路社區(qū)支行負責人趙曉千介紹，他們在社區(qū)支行成立前就集中學習了“志愿”理念，“志愿不只是做環(huán)保，志愿中有工作，工作中也有志愿”。她意識到志愿不是本職工作之外的事，加強專業(yè)能力，提升服務質(zhì)量，讓她的服務對象感到喜悅，都可以形成志愿的效益。

2020年11月，籌備開業(yè)的社區(qū)支行工作人員了解到振華路社區(qū)正在進行人口普查信息錄入工作，主動向社區(qū)負責人請纓。一開始，社區(qū)工作人員以為對方只是一場尋常的“走秀”，沒想到卻是來真的。接下來，元旦晚會、樓長黨員會、3月5日雷鋒日以及平時，只要社區(qū)有活動，就少不了青島銀行工作人員的身影，他們的志愿服務也從協(xié)助信息錄入等勞動，變成了發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，宣講詐騙和資產(chǎn)管理等金融服務。

2021年5月底，青島銀行社區(qū)支行黨支部與振華路社區(qū)黨支部簽訂黨建協(xié)議，兩個黨支部達成共建關(guān)系。通過黨支部的聯(lián)結(jié)，社區(qū)居民和青島銀行工作人員更加緊密的聯(lián)系在一起。當然，防詐騙情景劇和非法集資等金融知識宣傳是他們志愿工作最重要的一環(huán)。目前，青島銀行社區(qū)支行開展的志愿活動已達80余場，社區(qū)鄰里受益人數(shù)達7000多人。

作為社區(qū)服務的延伸，青島銀行還創(chuàng)建“青島銀行幸福鄰里”黨建社區(qū)服務品牌，并于2020年8月正式向國家商標局提報注冊了“青島銀行幸福鄰里”商標。該品牌以“為百姓提供更好的金融服務”作為使命與愿景，從“幸福鄰里，心系彼此”核心服務理念出發(fā)，將全面打造志愿文化精神貫穿始終。

恰逢其時的新選擇

對銀行機構(gòu)而言，社區(qū)銀行并不是新生事物。社區(qū)銀行上一次迎來高光時刻還要追溯至2013年。彼時，隨著民生、興業(yè)、光大、平安和浦發(fā)在內(nèi)的多家股份制銀行紛紛啟動社區(qū)銀行戰(zhàn)略，社區(qū)銀行的概念在業(yè)內(nèi)初興，諸多銀行也隨之效仿。但隨后，因為多種原因，幾乎沒有一家銀行完成了最初的設想，社區(qū)銀行也風光不再。

幾年之后，青島銀行重啟社區(qū)銀行，此社區(qū)銀行已非彼社區(qū)銀行，是一種恰逢其時的新選擇。

在青島銀行社區(qū)金融事業(yè)部總經(jīng)理于青看來，隨著社會社區(qū)治理網(wǎng)格化管理日趨精準，社區(qū)業(yè)態(tài)分層、分圈日趨精細，對商業(yè)銀行尤其是地方法人銀行發(fā)展精準引流、精準切入都是巨大的市場機會。社區(qū)銀行作為普惠金融的重要實現(xiàn)形式，是社會百姓獲得金融服務的良好途徑。銀行通過將服務資源下沉到社區(qū)，一方面承載著社會資源有效配置的重要作用，另一方面通過綜合化金融服務可促使社會治理更加精細與完善。

于青告訴記者，通過網(wǎng)格化手段，參與社區(qū)治理的方方面面，不僅能有效拉進客戶與銀行間的距離，還能促使金融服務的體系化。與此同時，通過聯(lián)絡發(fā)動樓長、單元長等群體代表，一方面可深入了解客戶軟信息及真實需求，進一步緩解信息不對稱的問題，另一方面可有效節(jié)約資源成本，更好地推進業(yè)務模式的創(chuàng)新與開展，實現(xiàn)社區(qū)銀行的可持續(xù)經(jīng)營。

8個多月的實踐也證明青島銀行走出了一步好棋。

今年1月28日，青島銀行振華路社區(qū)支行開業(yè)。8個月的時間，該支行的業(yè)績增速處青島銀行前列，其中很大一部分功勞來自銀行職員變身志愿者，與社區(qū)居民打造的鄰里關(guān)系。

其實，不僅僅是振華路社區(qū)支行，目前青島銀行已開業(yè)的五家社區(qū)支行業(yè)務規(guī)模均發(fā)展較快，有的支行8個多月以來的業(yè)務規(guī)模甚至相當于一家二級支行四五年的工作業(yè)績。

青島銀行振華路社區(qū)支行的大堂經(jīng)理姜鵬飛在情景劇中出演受騙老人的角色，也因此成為小區(qū)“紅人”。社區(qū)居民在支行遇見她，會主動打招呼，“你是不是上次演出的姑娘，你都可以當演員了。”姜鵬飛聽完心理喜滋滋，隨后，居民的話也讓她感動，“以后我的錢都存你們家?！?/p>

于青告訴記者，社區(qū)支行精準定位下的精確選址也是重中之重，他們對青島城區(qū)主要核心商圈、居住聚集流量區(qū)等目標區(qū)域進行實地摸底與調(diào)研，最終選址通過了五家社區(qū)支行審批，優(yōu)化了青島銀行在網(wǎng)點機構(gòu)布局中的服務空白點。

向大零售進階

數(shù)字經(jīng)濟趨勢下，銀行電子渠道分流率持續(xù)攀升并保持較高水平，重新審視線下網(wǎng)點的機會與挑戰(zhàn)成為商業(yè)銀行的新課題，從這個角度而言，青島銀行正在探索一條適合地方法人銀行的獲客之路，從而為做強做大零售金融提供強有力支撐。

當下，零售客戶同業(yè)競爭加劇的同時，整體來看國內(nèi)個人銀行賬戶增速呈放緩趨勢。央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年一季度末，全國共開立個人銀行賬戶127.79億戶，較上季度末增加3.18億戶，環(huán)比增長2.55%，增速較上季度末下降0.51個百分點，人均擁有銀行賬戶數(shù)達9.05戶。

同業(yè)之間零售客群的競爭越來越激烈，各家銀行都在發(fā)揮自身優(yōu)勢的同時積極拓展新的獲客渠道。對區(qū)域性銀行而言，更需要結(jié)合自身的零售客群特征，整合內(nèi)部資源，構(gòu)建獲客新渠道，而打造社區(qū)銀行模式就是一種新選擇。

落子社區(qū)銀行，令青島銀行切身感受到社區(qū)金融背后的廣闊市場空間。

青島銀行最新公布半年報顯示，截至上半年末，青島銀行零售存款較上年末新增122.51億元，余額突破1000億元大關(guān)。青島銀行零售銀行業(yè)務堅持以客群建設為核心，今年上半年，該行聚焦信用卡業(yè)務、縣域農(nóng)村金融和城市社區(qū)金融三大加速器，推動該行零售客群規(guī)模穩(wěn)步擴大。

青島銀行相關(guān)負責人表示，青島銀行一直以來不忘服務地方經(jīng)濟的初心、不忘深耕普惠金融服務社區(qū)百姓的初心、不忘差異化特色經(jīng)營發(fā)展的初心，努力打造區(qū)域錯位競爭發(fā)展的零售專業(yè)特色銀行。青島銀行正是帶著一份高度的社會責任感與使命感，充分發(fā)揮“青馨”服務品牌優(yōu)勢，將有溫度、有滲透力的金融服務深度下沉融入到各社區(qū)業(yè)態(tài)中。該行踐行“創(chuàng)·新金融 美·好銀行”的發(fā)展愿景，以“為百姓提供更好的金融服務”為使命，依托“青銀幸福鄰里”社區(qū)服務品牌，采取更多參與社會公益活動的方式加強與社區(qū)的融合，與社區(qū)治理同頻共振、精準發(fā)力、深度鏈接，融入到社區(qū)治理整個生態(tài)經(jīng)濟圈中去。

“小”網(wǎng)點書寫精彩“大”文章，讓我們期待青島銀行社區(qū)支行的探索可以帶給城市及業(yè)內(nèi)更多的驚喜。

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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