原標題：喜獲“雙金龍” 青島銀行特色發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型受矚目

來源：金融時報

近日，由《金融時報》發(fā)起并主辦，國家金融與發(fā)展實驗室提供學術支持及數(shù)據(jù)分析的“ 2021中國金融機構(gòu)金牌榜·金龍獎 ”重磅揭曉。青島銀行摘得2021年“年度最具競爭力中小銀行”和“年度最佳數(shù)字化經(jīng)營中小銀行”雙項大獎。

傳承“藍色”基因

打造藍色金融特色銀行

近年來，青島銀行多維聯(lián)動打造公司業(yè)務優(yōu)勢產(chǎn)品，尤其聚焦在普惠金融、綠色金融、科技金融、藍色經(jīng)濟等領域。青島銀行將“交易銀行+投行”作為對公業(yè)務發(fā)展主線，債權類融資承銷規(guī)模在省內(nèi)名列前茅。

立足于山東“海洋強省”戰(zhàn)略、青島“海洋攻勢”，憑借多年深耕海洋經(jīng)濟的豐厚積淀，藍色金融有望成為青島銀行新的業(yè)務增長極。

基于《聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標》《可持續(xù)海洋原則》、國際資本市場協(xié)會（ICMA）《綠色債券原則》、亞開行的《海洋融資框架》、國際金融公司的《藍色融資指引》并結(jié)合山東省的地域特色，青島銀行制定了藍色資產(chǎn)分類標準。藍色資產(chǎn)分類標準界定了藍色金融和藍色債券支持的7大板塊37個子行業(yè)的合格活動，如生物可降解塑料、水環(huán)境友好產(chǎn)品等。該標準將為藍色信貸、藍色債券和藍色投資等藍色金融業(yè)務提供指導，鼓勵并促進全球藍色金融的增長。

青島銀行在藍色金融領域的探索和實踐已經(jīng)獲得國際國內(nèi)的廣泛關注。2020年11月，青島銀行獲得聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署批準，成為可持續(xù)藍色經(jīng)濟金融倡議會員，簽署并承諾遵守《可持續(xù)藍色經(jīng)濟金融原則》，成為繼興業(yè)銀行后第二家加入的中資銀行，也是全球第50家會員單位。目前，青島銀行正作為國內(nèi)率先試點銀行，與世界銀行集團成員國際金融公司（IFC）共同推進“藍色金融”項目，旨在孵化領先的銀行實踐、創(chuàng)新資本市場解決方案、建立行業(yè)商業(yè)典范、為國際推廣可持續(xù)藍色金融提供經(jīng)驗和知識。截至2020年末，青島銀行藍色產(chǎn)業(yè)授信總計100.6億元。

續(xù)寫“金色”華章

探索中小銀行“大財富”夢想

青島銀行借助外資股東的資源和品牌優(yōu)勢，在城商行中率先設立私人銀行暨財富中心，經(jīng)過多年的業(yè)務積累和沉淀，理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模已達到千億級，在山東省金融機構(gòu)中居于領先地位。根據(jù)普益標準發(fā)布的2021年度三季度銀行理財能力排名，青島銀行綜合理財能力位列城商行第5位。

憑借卓越的市場地位、豐富的產(chǎn)品線以及專業(yè)的投資能力，2020年9月，青島銀行全資理財子公司青銀理財開業(yè)，成為長江以北地區(qū)首家、全國第六家開業(yè)的城商行理財子公司，也是獲批理財子公司中唯一一家萬億資產(chǎn)規(guī)模以下的銀行。2020年11月，青銀理財發(fā)布全國首款也是唯一的理財子公司直銷APP及全新的“璀璨人生”理財產(chǎn)品品牌，形成了架構(gòu)完整、創(chuàng)新性強的產(chǎn)品體系，能一站式滿足客戶多元化投資需求，在山東省內(nèi)市場占有率遙遙領先。

此外，青島銀行針對農(nóng)村金融和社區(qū)金融兩大圈層，打造了面向村鎮(zhèn)居民、社區(qū)居民的金融服務生態(tài)圈，將站點、網(wǎng)點設立下沉到農(nóng)村、社區(qū)，打通金融服務“最后一公里”，并逐漸向“最后一米”進發(fā)。

農(nóng)村居民理財局限于傳統(tǒng)的儲蓄思想和對當下理財現(xiàn)狀、方式的不了解，對風險承受能力低等因素，農(nóng)村的理財市場并不飽和。青島銀行看到了這片或許并不算新的業(yè)務藍海，精準發(fā)力，于2019年5月16日，在萊西市姜山鎮(zhèn)柴嵐村設立首家普惠金融綜合服務站，拉開了青島銀行布局普惠新金融的序幕，實實在在地為實現(xiàn)共同富裕的目標提供金融助力。

截至今年9月末，青島銀行已簽約普惠金融服務站點2317家，助農(nóng)存款余額 36.14億元，滿足了廣大農(nóng)村地區(qū)金融服務需求的同時，通過一系列投資宣講活動和專屬理財產(chǎn)品，將財富管理送到了田間地頭。

大財富管理的另一個業(yè)務支點——社區(qū)金融是近年青島銀行大零售戰(zhàn)略布局的新選擇。

2020年1月青島銀行成立社區(qū)金融事業(yè)部，創(chuàng)建了“青島銀行幸福鄰里”黨建社區(qū)服務品牌，積極探索與建設社區(qū)金融新業(yè)態(tài)模式，與社區(qū)治理發(fā)展同頻共振、深度鏈接。2021年1月起，先后開業(yè)7家社區(qū)支行，開啟社區(qū)金融、社區(qū)財富管理的探索，開創(chuàng)“志愿服務+”新模式，拓展了大零售生態(tài)圈輻射面的廣度和深度，致力于將社區(qū)理財做透做深做到極致。

在不到一年的時間里，青島銀行以5家社區(qū)支行為支點，組織志愿活動136場，通過志愿賦能，與社區(qū)居民建立深度信任，通過黨建共建活動，將理財知識送進社區(qū)，通過投顧教育潛移默化地影響著社區(qū)居民的投資選擇。截至目前，青島銀行社區(qū)支行的零售金融資產(chǎn)超14億元，儲蓄存款余額超8億元。

從發(fā)展中的規(guī)模與盈利情況可以清晰地看出，在“黨建+志愿”的創(chuàng)新發(fā)展新模式下，社區(qū)銀行發(fā)展的速度以及發(fā)展上的盈利能力都步入快車賽道，社區(qū)金融未來市場的核心競爭力逐步形成。

聚焦“科技”創(chuàng)新

擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型新未來

作為一家將“科技引領”作為發(fā)展戰(zhàn)略的“A+H”上市銀行，全面實施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略一直為青島銀行所孜孜以求，尤其2021年以來，青島銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為方向，持續(xù)推進科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，深入大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、5G、生物識別等新技術的實踐應用，以公司金融、零售金融、普惠金融、智能風控為重點，大力推進移動化、線上化、數(shù)字化，積極運用前沿金融科技提質(zhì)增效。

11月，青島銀行手機銀行6.0版驚艷亮相。秉承“簡單便捷好用”的設計初心，以“做您貼心財富管理App”為目標，手機銀行多個模塊全新改版、安全服務全面升級。手機銀行6.0版只是青島銀行熱切擁抱數(shù)字化的一個縮影。

數(shù)字經(jīng)濟時代，“構(gòu)建生態(tài)、搭場景、擴大用戶”是商業(yè)銀行經(jīng)營的基本方式，其核心是場景。擅長發(fā)現(xiàn)場景，致力于探索獲客流量、金融服務與非金融服務相融合、形成數(shù)據(jù)閉環(huán)，打造價值轉(zhuǎn)化的高價值生態(tài)場景。

青島銀行聯(lián)合美團發(fā)布的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”美團聯(lián)名信用卡，構(gòu)建了純線上的發(fā)卡模式以及場景消費推動場景獲客，再從場景獲客到場景即時消費的業(yè)務閉環(huán)，為用戶帶來全新用卡體驗。僅用不到三年時間，青島銀行信用卡業(yè)務實現(xiàn)飛速發(fā)展，穩(wěn)居全國城商行前列。三年時間青島銀行信用卡發(fā)卡量近300萬張。

如何抓住5G東風乘勢而上，已成為傳統(tǒng)銀行機構(gòu)的一道必答題，率先進入5G時代，則成為青島銀行的“選項”。

青島銀行是全國首家全網(wǎng)點覆蓋5G的銀行，其在2020年8月推出“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行，以生活化的客戶體驗、場景化的營銷互動、全渠道的服務協(xié)同為突出特色，為客戶提供了“技術應用+服務功能+場景連接+生態(tài)融合”四位一體的智慧服務體驗，全方位推動金融業(yè)務向移動化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級。

目前，青島銀行智慧網(wǎng)點項目推廣率達95%，基本業(yè)務辦理平均提速75%。更為重要的是，依托5G智慧銀行的落地應用，青島銀行將金融服務與出行、住房、教育、健康、養(yǎng)老、社區(qū)、公共服務等各行業(yè)“全連接”，使各種生活場景、定制化服務觸手可及，構(gòu)建起“線上+線下”“金融+非金融”的場景化服務體系。

青島銀行還通過大數(shù)據(jù)助力產(chǎn)業(yè)鏈融資，讓更多鏈上的中小微企業(yè)享受到數(shù)字化融資“紅利”。青島銀行建立了完整的供應鏈金融產(chǎn)品、風控、考核等制度支持體系，做到了能夠通過“政策+數(shù)據(jù)驅(qū)動”梳理現(xiàn)有客戶，借助現(xiàn)有數(shù)據(jù)產(chǎn)生客戶畫像，通過客戶畫像分析客戶是否屬于貿(mào)易關鍵角色，并通過對整體資金流、信息流、物流的控制配合，將單個企業(yè)不可控風險轉(zhuǎn)變成為供應鏈企業(yè)整體的可控性風險，形成了青島銀行供應鏈金融的顯著特點。

目前，青島銀行已與家電、軟件、潤滑油、建筑、物流、家居等眾多行業(yè)中實力雄厚的大企業(yè)合作，實現(xiàn)了批量為大企業(yè)優(yōu)質(zhì)上下游企業(yè)提供資金融通。青島銀行聯(lián)合海爾卡奧斯共同針對合作伙伴搭建了定制化跨境供應鏈金融平臺，廣泛連接稅務、海關、外匯等數(shù)據(jù)，打破信息孤島藩籬，極大提高貿(mào)易互信，助力企業(yè)融資增信。截至2020年底，青島銀行年度線上供應鏈金融累計發(fā)放融資1460余筆、金額合計超8億元，其中90%以上用于解決核心企業(yè)供應鏈上下游企業(yè)融資需求。

風險管理是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的前提和基礎，青島銀行深化大數(shù)據(jù)、云計算等在各類應用場景的價值轉(zhuǎn)化，不斷增強科技對業(yè)務發(fā)展和風險防控的戰(zhàn)略支撐能力。

今年6月，青島銀行鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺獲得了國家版權局頒發(fā)的計算機軟件著作權登記證書，意味著其通過自主研發(fā)取得的獨立知識產(chǎn)權得到了國家權威部門的認可和肯定，展現(xiàn)了在智能風控領域具備的核心競爭力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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