原標(biāo)題：因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，這家銀行被罰40萬元！青島這兩家銀行也曾因此被罰

來源：大眾報業(yè)·半島新聞

近日，泰州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（泰銀保監(jiān)罰決字〔2021〕38號）顯示，江蘇銀行股份有限公司泰州分行因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會泰州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，對其罰款人民幣40萬元。

梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行曾因貸款“三查”不盡職等被罰。今年2月，中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開表深銀保監(jiān)罰決字〔2022〕33號顯示，招商銀行深圳分行因貸款“三查”不盡職，信貸資金被挪用，深圳監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對其罰款人民幣40萬元。

青島部分銀行也曾因貸款“三查”不盡職被罰。2020年12月，中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的青島銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（青銀保監(jiān)罰決字〔2020〕93號）顯示，新韓銀行（中國）有限公司青島分行個人經(jīng)營性貸款“三查”不到位。中國銀保監(jiān)會青島銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對其罰款人民幣20萬元。

同樣在2020年12月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的三則行政處罰信息公開表顯示，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因多項違法違規(guī)行為，被連開三張罰單，罰單金額分別為七十五萬元、六萬元、八萬元。公開的這三份行政處罰決定書中，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行的主要違法違規(guī)事實包括：對貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、向風(fēng)險債權(quán)受讓方新增授信延緩風(fēng)險暴露一案承擔(dān)責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣八萬元；未對集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信且集團(tuán)客戶授信集中度超比例一案承擔(dān)責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣六萬元；貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、向風(fēng)險債權(quán)受讓方新增授信延緩風(fēng)險暴露、未對集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信且集團(tuán)客戶授信集中度超比例，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，處以罰款七十五萬元。

據(jù)了解，貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信貸管理的基礎(chǔ)工作，若職責(zé)沒有履行到位，則很容易引發(fā)漏洞。通過實施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風(fēng)險情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險后，對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究或免責(zé)的重要依據(jù)。

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