原標(biāo)題：因個(gè)人貸款貸前調(diào)查未盡職，這家銀行被罰30萬！中信銀行青島分行、東營(yíng)銀行、廣發(fā)銀行都曾因此被罰

來源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

6月20日，銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局網(wǎng)站披露的福建銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕19號(hào)）顯示，福建石獅農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司福州支行因存在個(gè)人貸款貸前調(diào)查未盡職的違法違規(guī)事實(shí)，違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令〔2010〕2號(hào)）第十三條、第十四條、第十五條，《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》第二點(diǎn)、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，被罰款30萬元。作出處罰決定的機(jī)關(guān)名稱是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局；作出處罰決定的日期是2022年6月14日。

梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行曾因貸前調(diào)查不盡職或違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等被罰。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開表深銀保監(jiān)罰決字〔2022〕35號(hào)顯示，中國(guó)工商銀行深圳市分行因貸前調(diào)查不盡職，深圳監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)其罰款人民幣50萬元。

2021年12月，銀保監(jiān)會(huì)公布的行政處罰決定書顯示，平安銀行常州分行被罰款90萬元。常銀保監(jiān)罰決字〔2021〕23號(hào)罰單顯示，平安銀行常州分行要違法違規(guī)事實(shí)為：貸前調(diào)查不盡職、經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、個(gè)人貸款資金違規(guī)用于償還貸款。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)，銀保監(jiān)會(huì)常州監(jiān)管分局作出罰款90萬元的行政處罰決定。同日公開的常銀保監(jiān)罰決字〔2021〕20號(hào)、21號(hào)、22號(hào)罰單分別顯示，韓嶸對(duì)個(gè)人貸款資金違規(guī)用于償還貸款負(fù)直接經(jīng)辦責(zé)任，被警告；許波旭對(duì)貸前調(diào)查不盡職、經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域負(fù)直接管理責(zé)任，被警告；吳希文對(duì)貸前調(diào)查不盡職、經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、個(gè)人貸款資金違規(guī)用于償還貸款負(fù)直接管理責(zé)任，被警告。

2021年12月，東營(yíng)銀行股份有限公司濰坊分行因貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)濰坊監(jiān)管分局對(duì)東營(yíng)銀行股份有限公司濰坊分行處30萬元罰款。

2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的福建銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（閩銀保監(jiān)罰決字〔2021〕2號(hào)）顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“廣發(fā)銀行”）福州分行個(gè)人貸款貸前調(diào)查未盡職。依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十四條、第十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局對(duì)該分行罰款30萬元。

中信銀行青島分行也曾因貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職違法違規(guī)行為被罰。2018年2月，原銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的原青島銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行股份有限公司青島南京路支行存在貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職違法違規(guī)行為，原青島銀監(jiān)局對(duì)其罰款人民幣五十萬元。

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