原標(biāo)題：青島百萬(wàn)市民參與個(gè)人養(yǎng)老金

來(lái)源：青島早報(bào)

原標(biāo)題：青島百萬(wàn)市民參與個(gè)人養(yǎng)老金

來(lái)源：青島早報(bào)

2022年11月25日，我國(guó)正式開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，補(bǔ)齊了我國(guó)養(yǎng)老體系的最后一塊短板。青島作為個(gè)人養(yǎng)老金全國(guó)先行試點(diǎn)城市啟動(dòng)實(shí)施，到2023年5月25日，個(gè)人養(yǎng)老金在青試點(diǎn)實(shí)施半年，近日記者從青島市人力資源和社會(huì)保障局獲悉，當(dāng)前全市共有102萬(wàn)名市民開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金3.3億元，出現(xiàn)了個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶高峰，市民對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度關(guān)注度、歡迎度較高。市民積極投入到這個(gè)新生事物，有何體驗(yàn)？如何實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金保值增值？作為我國(guó)多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的個(gè)人養(yǎng)老金，市人社局養(yǎng)老保險(xiǎn)處對(duì)政策制度有哪些解讀分析？在客戶服務(wù)的第一線，島城金融從業(yè)者對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)和領(lǐng)取的有關(guān)注意事項(xiàng)又有哪些建議？記者展開(kāi)了采訪。

開(kāi)通便捷 看重稅收優(yōu)惠

“我現(xiàn)在有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，單位為我繳納了企業(yè)年金，我去年底還給自己繳納了個(gè)人養(yǎng)老金。這樣，等我退休以后除了基本的養(yǎng)老金，還有兩份補(bǔ)充的養(yǎng)老金?！痹谥袊?guó)工商銀行青島市分行，今年40歲的市民董女士告訴記者，最初她在開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)主要看重稅收優(yōu)惠政策，“青島是試點(diǎn)城市，開(kāi)通之后未來(lái)既可以抵扣一部分個(gè)稅，又能給自己一個(gè)?？顚Ｓ米鲳B(yǎng)老儲(chǔ)備的賬戶?！彼f(shuō)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是唯一的，還要長(zhǎng)期用，所以她選擇了一家離自己工作地點(diǎn)比較近的銀行開(kāi)通賬戶。

“開(kāi)通時(shí)我是直接在手機(jī)APP上操作的，非常簡(jiǎn)便，在手機(jī)銀行搜個(gè)人養(yǎng)老金，點(diǎn)擊開(kāi)立賬戶，不用一分鐘就開(kāi)好了個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶?！倍空f(shuō)，開(kāi)戶成功后，銀行根據(jù)她的風(fēng)險(xiǎn)偏好、退休年齡等，在產(chǎn)品方面做了篩選和推薦，“銀行專屬的財(cái)富顧問(wèn)告訴我，這個(gè)賬戶投資的產(chǎn)品可以有費(fèi)率優(yōu)惠，有啥問(wèn)題隨時(shí)找他，幫我解答養(yǎng)老金融問(wèn)題。”董女士介紹，報(bào)稅憑證的二維碼也在手機(jī)APP可以直接截圖，在個(gè)人所得稅匯算清繳時(shí)期，憑2022年個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)憑證，她享受到了實(shí)實(shí)在在的稅收優(yōu)惠，“總體來(lái)說(shuō)既實(shí)惠又方便快捷，我對(duì)未來(lái)的投資回報(bào)率還是很有信心的?！?/p>

首批開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行、11家理財(cái)公司、14家證券公司、7家獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和6家保險(xiǎn)公司等。中國(guó)工商銀行青島市分行個(gè)金部孫會(huì)琮介紹，“開(kāi)戶客戶中，30至50歲年齡段占比約66%，銀行為客戶提供了開(kāi)戶繳存多重禮，截至6月末，個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶可享50元微信立減金或精美實(shí)物；繳存20元以上，每年最高12000元額度，有機(jī)會(huì)獲得20至150元不等的微信立減金，也就是最高可獲取200元微信立減金?！睂O會(huì)琮表示，客戶選擇開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，除了提早養(yǎng)老規(guī)劃、補(bǔ)充養(yǎng)老外，當(dāng)前最明顯的受益點(diǎn)就是稅收優(yōu)惠，“我們計(jì)算過(guò)，客戶每年可按實(shí)際繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金享受遞延稅優(yōu)，最高可享受5400元的稅收優(yōu)惠。還有一小部分客戶，去年購(gòu)買(mǎi)后今年正好達(dá)到退休年齡可以領(lǐng)取，客戶可前往或致電我們?nèi)我饩W(wǎng)點(diǎn)提出領(lǐng)取申請(qǐng)，經(jīng)審核后銀行會(huì)通知并指導(dǎo)客戶在手機(jī)銀行個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)完成領(lǐng)取，很方便?！?/p>

市民部分建議已被采納

采訪中，不少市民在開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的同時(shí)，也對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度提出一些意見(jiàn)建議。比如，目前個(gè)人養(yǎng)老金年繳費(fèi)上限為1.2萬(wàn)元，希望能再提高一點(diǎn)；稅收優(yōu)惠政策能再多一點(diǎn)。孫會(huì)琮在推廣和回訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少市民存在一些共同的考慮，“目前個(gè)人養(yǎng)老金的待遇領(lǐng)取主要是三個(gè)條件：退休、出國(guó)、喪失勞動(dòng)能力，很多客戶希望部分特殊情況也能早領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，如重疾、大病等，希望放寬個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取條件?！?/p>

記者從市人社局了解到，我市已將有關(guān)建議及落實(shí)辦法上報(bào)國(guó)家和省有關(guān)部門(mén)，部分建議已被上級(jí)采納。同時(shí)提醒廣大市民，在自主決定購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品時(shí)，一定要警惕所謂“保本高息”的噱頭，謹(jǐn)記“投資需謹(jǐn)慎”原則。

/ 解讀 /

可把它當(dāng)作“紀(jì)律性儲(chǔ)蓄”

市人社局養(yǎng)老保險(xiǎn)處處長(zhǎng)張守海介紹，個(gè)人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

據(jù)悉，青島作為全國(guó)先行試點(diǎn)城市，凡是在青島地區(qū)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可參加個(gè)人養(yǎng)老金。所以，對(duì)于外地（不含36個(gè)先行試點(diǎn)城市和地區(qū)）繳費(fèi)、青島工作的朋友來(lái)說(shuō)，目前還不能購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金。待試點(diǎn)結(jié)束，政策在全國(guó)推開(kāi)時(shí)，可以參加個(gè)人養(yǎng)老金了。

“對(duì)市民來(lái)講，個(gè)人養(yǎng)老金既能享受稅優(yōu)政策，又能通過(guò)長(zhǎng)期的財(cái)富積累，提高退休后的生活水平。在個(gè)人養(yǎng)老金制度推廣中，我從市民朋友那里學(xué)到了一個(gè)新說(shuō)法——個(gè)人養(yǎng)老金是很好的‘紀(jì)律性儲(chǔ)蓄’。”采訪中，張守海告訴記者，“年輕人如果把平時(shí)想買(mǎi)一件衣服、吃一頓飯的錢(qián)省下來(lái)，每個(gè)月往個(gè)人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)存幾百元，每年固定存入，長(zhǎng)期積累下去就是一筆可觀的財(cái)富，退休時(shí)還可以多領(lǐng)一筆養(yǎng)老金，實(shí)現(xiàn)在職轉(zhuǎn)退休后生活水平不降低。”張守海介紹，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，可以發(fā)揮專業(yè)理財(cái)優(yōu)勢(shì)，在大財(cái)富管理的發(fā)展趨勢(shì)下，提供綜合金融服務(wù)方案，幫助市民做好資產(chǎn)的保值增值；對(duì)城市發(fā)展來(lái)說(shuō)，可以募集長(zhǎng)期存儲(chǔ)資金，支持我市金融業(yè)乃至經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

/ 建議 /

制定合適方案實(shí)現(xiàn)保值增值

個(gè)人養(yǎng)老金一旦開(kāi)戶，是不是每年必須得繳費(fèi)？招商銀行青島分行嶗山支行的零售主管王瑾敏表示，賬戶開(kāi)通后，市民可以根據(jù)自身情況選擇存不存、什么時(shí)間存、存多少，只要每年不超過(guò)1.2萬(wàn)元就可以。有的市民遇到不小心把錢(qián)劃入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的情況，那能不能退出來(lái)？按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運(yùn)行，在未達(dá)到領(lǐng)取條件時(shí)，是不允許提前領(lǐng)取的。因此也提醒市民朋友，資金劃轉(zhuǎn)前一定要再三確認(rèn)，以免出現(xiàn)錯(cuò)劃個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的情況。

對(duì)于利用個(gè)人養(yǎng)老金購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品如何降低投資風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)保值增值的問(wèn)題，招商銀行青島分行財(cái)富管理部雙金客群室主管李飛恒給出了幾種方案：“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)的產(chǎn)品可以分為4種類(lèi)型：儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金?！崩铒w恒說(shuō)，招商銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)5年期的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品可以達(dá)到3.3%的利率，適合保守型客戶；個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的基金產(chǎn)品準(zhǔn)入門(mén)檻很高，基金產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠力度也不小，招行代銷(xiāo)的養(yǎng)老基金產(chǎn)品申購(gòu)費(fèi)率全部打一折；保險(xiǎn)產(chǎn)品具有穩(wěn)健性和領(lǐng)取方式可選且多樣的好處，養(yǎng)老年金可以選擇終身領(lǐng)取或者是固定期限領(lǐng)取，提供月領(lǐng)和年領(lǐng)兩種方式。建議市民在購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品之前，與開(kāi)戶銀行的理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)一步溝通，制訂適合自己的投資方案，最大限度降低投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金的保值和增值。

●答疑

問(wèn)：個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是唯一的，那賬戶一旦開(kāi)立成功，開(kāi)戶銀行還能更換嗎？

張守海：變更個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)戶銀行是可以的。參加人辦理個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶變更時(shí)，應(yīng)向原商業(yè)銀行提出，經(jīng)信息平臺(tái)確認(rèn)后，在新商業(yè)銀行開(kāi)立新的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。原商業(yè)銀行、新商業(yè)銀行要協(xié)助做好新舊賬戶銜接和舊賬戶注銷(xiāo)工作。

問(wèn)：個(gè)人養(yǎng)老金多少歲存合適？是不是臨近退休存更上算？

李飛恒：“時(shí)間”和“收益”對(duì)養(yǎng)老金儲(chǔ)備都很重要，加上個(gè)人養(yǎng)老金賬戶有稅收優(yōu)惠——假設(shè)小明扣除專項(xiàng)附加后，月均收入1萬(wàn)，年收入12萬(wàn)元左右，35歲開(kāi)始繳納個(gè)人養(yǎng)老金，計(jì)劃60歲退休，每年繳納12000元的個(gè)人養(yǎng)老金，那么他在就職期間就可以省下3萬(wàn)元的稅。如果45歲才開(kāi)始繳納，就少享受了約一半稅收優(yōu)惠呢。同時(shí)，繳納時(shí)間越長(zhǎng)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶存放金額就更高。假設(shè)每年按照3.5%的復(fù)利，每年把12000元存入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，25年間存下的30萬(wàn)本金，在臨近退休時(shí)就變成了46.7萬(wàn)，也是一筆不小的養(yǎng)老補(bǔ)充。自己不會(huì)算每年能省多少稅的小伙伴也不用著急，可以通過(guò)銀行APP搜索“節(jié)稅計(jì)算器”進(jìn)行專屬測(cè)算。

●鏈接

2023年度醫(yī)保

集中征收期延長(zhǎng)

記者昨天從市醫(yī)保局獲悉，為方便城鄉(xiāng)居民參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，我市再次延長(zhǎng)2023年度城鄉(xiāng)居民醫(yī)保集中征收期至2023年6月底。參保人在2023年6月底前繳納本年度居民醫(yī)保的，自2023年1月1日起享受居民醫(yī)保待遇。

市醫(yī)保局提醒尚未參保的城鄉(xiāng)居民、少年兒童和大學(xué)生，務(wù)必于6月底前完成參保繳費(fèi)，以保障醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。對(duì)錯(cuò)過(guò)集中征收期的參保人，在2023年7月1日至11月30日前繳納居民醫(yī)保的，可自繳費(fèi)次月起享受居民醫(yī)保待遇。

辦理城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保登記后可通過(guò)青島市電子稅務(wù)局、青島稅務(wù)微信公眾號(hào)、稅稅通APP（“個(gè)人辦稅”）、微信（“城市服務(wù)”）、支付寶（“市民中心”）、自助辦稅繳費(fèi)終端等方式自助繳費(fèi)。

觀海新聞/青報(bào)全媒體記者 郭菁荔

本版撰稿（除署名外）

觀海新聞/青島早報(bào)記者

楊健

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