原標題：前三季度增量已超去年全年！青島普惠金融穩(wěn)健疾行，連續(xù)兩年入選全國示范區(qū)

來源：大眾報業(yè)·半島新聞

原標題：前三季度增量已超去年全年！青島普惠金融穩(wěn)健疾行，連續(xù)兩年入選全國示范區(qū)

來源：大眾報業(yè)·半島新聞

【編者按】

金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。日前召開的中央金融工作會議提出:要“加快建設金融強國”，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。圍繞五篇大文章，青島金融業(yè)“奮筆疾書”，實踐、前行。即日起，半島傳媒開啟《做好五篇大文章　青島金融在行動》專題，挖掘五篇大文章中的青島印記。

半島全媒體記者　文鴻飛

10年來，我國普惠金融得到了長足的發(fā)展；10年來，青島的普惠金融通過持續(xù)的創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務、創(chuàng)新場景，走出了一條既快又穩(wěn)又實的高質(zhì)量發(fā)展之路。為了做好普惠金融大文章，各駐青金融機構(gòu)可謂八仙過海各顯神通，創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新服務、科技賦能精準施策、優(yōu)化服務提升效能、能減則減能免則免……

前三季度普惠型小微貸款平均利率4.09%，貸款余額達2726.64億元

青島能連續(xù)兩年入選普惠金融發(fā)展示范區(qū)，便是對其普惠金融發(fā)展成果的肯定和認可。9月25日，財政部公布2023年中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單，青島繼2022年后第二次入選。值得一提的是，每年全國范圍內(nèi)給予計劃單列市的示范區(qū)入圍名額，只有3個。據(jù)報道，青島能二次入選憑借的是其在“普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增速”“當年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比降幅”“小微企業(yè)信用貸款余額同比增速”等五個維度的績效考核中表現(xiàn)亮眼。

青島市財政局相關(guān)人士在接受媒體采訪時表示，自2022年成功入選首批中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)一年多來，青島普惠金融發(fā)展示范區(qū)5個核心指標均實現(xiàn)較大幅度增長。截至2023年8月末，青島普惠型小微企業(yè)貸款余額2614.35億元，較年初增加373.17億元，增長16.65%；普惠型農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營性貸款余額247.21億元，較年初增加9.29億元，增長3.91%；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.12%，較2022年度同類貸款平均利率下降0.35個百分點，同比降幅為7.83%；小微企業(yè)信用貸款余額1361.96億元，較年初增長22.98%；新發(fā)生政府性融資業(yè)務規(guī)模51.1億元，政府性融資擔保業(yè)務在保余額116.4億元，增長57.74%，累計惠及5658家市場主體。

近日，記者從青島市地方金融監(jiān)督管理局了解到，前三季度，青島市普惠型小微企業(yè)貸款余額達到2726.64億元，較年初增長485.46億元，已超過2022年全年普惠型小微企業(yè)貸款增量；新發(fā)放企業(yè)貸款平均利率3.89%，同比下降0.22個百分點，處于有監(jiān)測以來較低水平；普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.09%，低于全省0.65個百分點、全國0.71個百分點，企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。

創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，提高效率和效能

為了提高普惠金融服務工作的前瞻性、主動性和精準性，青島轄區(qū)內(nèi)各銀行不斷探索積極創(chuàng)新，并取得了突破性成果。

青島中行專門為外貿(mào)出口企業(yè)提供資金支持的中國銀行“惠如愿·外貿(mào)貸”是一款可圈可點的創(chuàng)新產(chǎn)品。據(jù)悉，該產(chǎn)品可幫助企業(yè)“走出去”搶訂單、拓市場、交朋友，鞏固擴大貿(mào)易合作的成果。“中國銀行‘惠如愿·外貿(mào)貸’專門為我們外貿(mào)出口企業(yè)提供資金支持，不僅授信審批速度快，還讓我們享受了優(yōu)惠利率。”青島欣凱特輪胎有限公司相關(guān)負責人表示。

為了向創(chuàng)新要效能，農(nóng)行青島市分行全面樹立創(chuàng)先爭優(yōu)意識，以更大決心、更大力度，積極解決小微企業(yè)所面臨的資金問題。截至11月末，普惠金融領域貸款余額230.7億元，較年初增長70億元，同比多增15.8億元，增速達到43.6%。11月末普惠金融貸款客戶數(shù)1.95萬戶，本年累計拓展小微企業(yè)“首貸戶”1371戶，小微企業(yè)金融服務覆蓋面不斷拓寬。本年度新發(fā)放普惠貸款加權(quán)利率較年初下降19BP，進一步降低小微企業(yè)的融資成本。

為了精準賦能企業(yè)發(fā)展，提升普惠金融服務的能力和水平，青島中行多措并舉、綜合施策，深入研究青島區(qū)域經(jīng)濟、特色產(chǎn)業(yè)、規(guī)模化客群，制定實施《普惠金融及鄉(xiāng)村振興業(yè)務批量服務“一行一策”》等政策措施，指導各機構(gòu)因地制宜明確服務策略。先后出臺特色場景產(chǎn)品20余款，用政策的“實”助力企業(yè)的“穩(wěn)”，增強企業(yè)敢闖敢干的信心和決心。搭建服務渠道，依托“惠如愿”產(chǎn)品譜系，推動總行標準化產(chǎn)品與分行特色化場景的對接適配，堅持以科技創(chuàng)新數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升線上產(chǎn)品的服務能力，加大線上“零接觸”服務力度，實現(xiàn)線上產(chǎn)品服務全面升級。截至目前，青島中行普惠線上貸款余額近80億元，線上貸款新增占比近75%。

科技賦能數(shù)字驅(qū)動，促進普惠金融提質(zhì)增效

為了提高金融服務的覆蓋面和效率，使得更多的人和企業(yè)能夠享受到便捷、高效的金融服務，駐青銀行機構(gòu)紛紛走上探索數(shù)字賦能普惠金融的發(fā)展之路。

近日，青島銀行創(chuàng)新推出的“普惠e融”數(shù)字化平臺成功運行，并引發(fā)市場關(guān)注。據(jù)介紹，“普惠e融”基于客戶稅務、工商、司法及征信等大數(shù)據(jù)，精準分析客戶信用能力，構(gòu)建完善的客戶畫像，采用“多維渠道、一款產(chǎn)品、N個場景”的創(chuàng)新服務模式，自動為申請企業(yè)匹配適用于不同場景的融資業(yè)務，避免了企業(yè)重復申請和查詢征信的繁瑣過程，從而為小微企業(yè)提供更多全面、高效、便捷的金融服務。

興業(yè)銀行青島分行也乘數(shù)字化轉(zhuǎn)型之風，依托總行小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)不斷迭代升級，實現(xiàn)了線上融資產(chǎn)品落地全面提速。據(jù)悉，目前已實現(xiàn)總行“興速貸”系列15款產(chǎn)品全部落地，線上化布局提質(zhì)增效。此外，該行還依托總行“技術(shù)流”評價體系的搭建，運用科技賦能，圍繞先進制造業(yè)、科技創(chuàng)新、中小科技企業(yè)等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。截至10月末，興業(yè)銀行青島分行企金線上融資余額10.97億元，較年初新增138%；技術(shù)流授信客戶超210戶，授信余額達64億元。

優(yōu)化服務精準施策，提升普惠金融獲得感

提升優(yōu)化服務水平和技能，從而提升普惠金融的獲得感和體驗感，也是駐青金融機構(gòu)推動高質(zhì)量普惠金融發(fā)展的重要舉措之一。

為了優(yōu)化服務精準施策，青島中行推動總行標準化產(chǎn)品與分行特色化場景的對接適配，堅持以科技創(chuàng)新數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升線上產(chǎn)品的服務能力，加大線上“零接觸”服務力度，實現(xiàn)線上產(chǎn)品服務全面升級。截至目前，青島中行普惠線上貸款余額近80億元，線上貸款新增占比近75%。

為了提升服務效能，興業(yè)銀行青島分行的客戶經(jīng)理們則會直接將服務送上門，深入了解客戶業(yè)務及需求。據(jù)悉，目前，興業(yè)銀行青島分行已完成中小企業(yè)對接走訪631戶，自8月以來，累計發(fā)放貸款企業(yè)59戶，發(fā)放金額6.73億元，其中普惠貸款2.31億元。

農(nóng)行青島市分行也注重通過精準施策推動普惠金融高質(zhì)量的發(fā)展。該行高度重視供應鏈融資業(yè)務的發(fā)展的基礎上，圍繞核心企業(yè)“穩(wěn)鏈保供”，積極推動“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動，持續(xù)創(chuàng)新優(yōu)化“鏈捷貸”系列產(chǎn)品，提升對鏈上中小企業(yè)金融服務質(zhì)效。截至10月末，供應鏈融資核心企業(yè)48戶，供應鏈融資余額31.4億元，較年初增長11.3億元，增速為56.1%，對中小企業(yè)精準滴灌，為產(chǎn)業(yè)鏈有效賦能。

能減則減能免則免，將實實在在的優(yōu)惠帶給企業(yè)

“真是沒想到，我們通過信保融資業(yè)務也能享受到普惠金融優(yōu)惠政策。”青島西海岸新區(qū)某出口外向型企業(yè)負責人介紹。原來，該企業(yè)作為中國農(nóng)業(yè)銀行青島黃島支行國際業(yè)務客戶，因生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)向農(nóng)行申請貸款。黃島支行客戶經(jīng)理向其介紹了普惠領域的信保融資業(yè)務，在滿足客戶需求的同時，還可享受利率、貸款期限等普惠金融領域優(yōu)惠。

眾所周知，減利讓費，將實實在在的優(yōu)惠帶給企業(yè)，是普惠金融發(fā)展的要義之一。

為了更好地讓利企業(yè)，農(nóng)行黃島支行圍繞“普惠+讓利”雙重責任、加大“減費讓利、惠企利民”力度大做文章。截至目前，農(nóng)行黃島支行已累計為青島市1500余家小微企業(yè)發(fā)放普惠貸款超50億元，已累計為新區(qū)2000余農(nóng)戶發(fā)放普惠農(nóng)戶貸款，余額突破9億元，近兩年通過降息讓利等形式，為各類普惠金融領域貸款主體節(jié)約融資成本超2000萬元。

青島銀行則本著“應降盡降”原則，將各項收費減免政策的部分降費對象為小微企業(yè)和個體工商戶的優(yōu)惠措施，推廣至全部對公客戶。目前，青島銀行共設置免收費服務項目112項，并通過官方網(wǎng)站、手機銀行、微信公眾號、廳堂電視以及廳堂電子海報機等渠道進行公示，主動告知客戶相關(guān)優(yōu)惠措施。

在優(yōu)惠服務上，興業(yè)銀行青島分行動真格。推動降低小微企業(yè)綜合融資成本；減免小微企業(yè)客戶開戶手續(xù)費、網(wǎng)銀管理費、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等費用；進一步規(guī)范小微企業(yè)服務收費，嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規(guī)定；加大對制造業(yè)貸款補貼力度等。截至10月末，已累計代付小微企業(yè)抵押物評估費、保險費等各項費用近600萬元。

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