原標(biāo)題：海量財(cái)經(jīng)丨放大招！消費(fèi)貸利率迎來(lái)“1字頭”

來(lái)源：海報(bào)新聞

原標(biāo)題：海量財(cái)經(jīng)丨放大招！消費(fèi)貸利率迎來(lái)“1字頭”

來(lái)源：海報(bào)新聞

海報(bào)新聞?dòng)浾?孫來(lái)彬 呂雯雯 報(bào)道

隨著中秋國(guó)慶雙節(jié)的臨近，多家銀行推出新一輪消費(fèi)貸利率優(yōu)惠活動(dòng)，以吸引消費(fèi)者在節(jié)日期間增加消費(fèi)。9月13日，海報(bào)新聞?dòng)浾咄ㄟ^(guò)線上線下等方式，對(duì)多家銀行推出的消費(fèi)貸產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查采訪，了解當(dāng)前消費(fèi)貸市場(chǎng)及產(chǎn)品利率等情況。

銀行消費(fèi)貸“價(jià)格戰(zhàn)”再起

30天最低利率僅為1.88%

“這款年化利率1.88%的消費(fèi)貸，前來(lái)咨詢的客戶很多。”江蘇銀行蘇州分行近日推出年化利率1.88%的消費(fèi)貸，該行工作人員表示，8月29日至9月30日期間支用江蘇銀行消費(fèi)貸，即有機(jī)會(huì)享受最長(zhǎng)30天按1.88%利率計(jì)息。

江蘇銀行蘇州分行盤(pán)門(mén)支行工作人員向海報(bào)新聞介紹，銀行將分析客戶征信及職業(yè)等情況，對(duì)滿足條件的用戶發(fā)放免息券，如貸款支用期限達(dá)6個(gè)月的客戶，在享受2.98%利率基礎(chǔ)上，使用免息券后，30天的最低利率僅為1.88%。

對(duì)此，山東某銀行工作人員告訴海報(bào)新聞?dòng)浾撸谙M(fèi)貸利率普遍跌破3%的情況下，江蘇銀行推出1.88%利率的促銷(xiāo)活動(dòng)，目的是為招攬客戶，營(yíng)銷(xiāo)效果顯著，同時(shí)也反映出銀行之間競(jìng)爭(zhēng)加劇，對(duì)得到更多市場(chǎng)份額的渴望。

在江蘇銀行消費(fèi)貸“大放價(jià)”的同時(shí)，9月份以來(lái)多家銀行消費(fèi)貸優(yōu)惠活動(dòng)上新，一場(chǎng)“價(jià)格戰(zhàn)”已悄然打響。招商銀行、交通銀行部分分行也推出年化低至2.88%的消費(fèi)貸利率。

9月6日，招商銀行推出“閃電貸”，針對(duì)首次建額的新客，年化最低利率2.88%，額度最高達(dá)30萬(wàn)元，最長(zhǎng)可貸3年。目前，北京、上海、深圳、東莞、成都、杭州等城市均可選擇先息后本還款方式，減輕還款壓力。

交通銀行則積極開(kāi)展消費(fèi)煥新季，提供個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù)—惠民貸產(chǎn)品服務(wù)，額度可達(dá)80萬(wàn)元，針對(duì)優(yōu)質(zhì)單位的新客戶全額度年化低至2.9%，期限最長(zhǎng)5年。

國(guó)有大行貸款利率“堅(jiān)挺”

部分低利率貸款設(shè)有門(mén)檻

在線下走訪中，海報(bào)新聞?dòng)浾邅?lái)到中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等部分國(guó)有大行，這些國(guó)有銀行消費(fèi)貸利率多集中在3.5%以下，部分商業(yè)銀行消費(fèi)貸款利率維持在3.4%-3.9%，相較去年同期均有小幅度下降。

中國(guó)銀行“隨心智貸”消費(fèi)貸產(chǎn)品，活動(dòng)范圍內(nèi)首次提款或在無(wú)欠款前提下提款，部分借款結(jié)息時(shí)的利率為3.25%。“這個(gè)活動(dòng)不定期推出，每個(gè)季度或每半年一次。”中國(guó)銀行一客戶經(jīng)理告訴海報(bào)新聞?dòng)浾摺?/p>

在交談中，記者了解到“隨心智貸”最高貸款上限為30萬(wàn)，期限最長(zhǎng)3年，執(zhí)行年利率3.4%，支持三年按月還息到期還本、等額本息等任意方式。值得注意的是，消費(fèi)貸利率因人而異，不同銀行對(duì)消費(fèi)貸利率的審批標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，且部分較低的消費(fèi)貸利率有一定門(mén)檻，并非所有人都能申請(qǐng)到。

中國(guó)銀行濟(jì)南分行客戶經(jīng)理告訴記者，這項(xiàng)貸款主要針對(duì)的是國(guó)央企職員、公務(wù)員、事業(yè)單位、教師、醫(yī)生等幾大特定客群，且需要一定條件，根據(jù)工資流水、社會(huì)保險(xiǎn)和公積金繳納等情況綜合評(píng)估審批。

中國(guó)建設(shè)銀行（濟(jì)南濼源支行）一客戶經(jīng)理告訴記者，消費(fèi)貸利率相較于去年的3.7%-3.9%，今年有所下降，但也要考慮銀行各方面成本，繼續(xù)下調(diào)的空間比較有限。

“個(gè)人消費(fèi)貸主要分抵押類(lèi)和信用類(lèi)兩大類(lèi)，需結(jié)合個(gè)人資質(zhì)例如社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金繳納等情況進(jìn)行評(píng)估，其中最低利率為3.4%。”中國(guó)工商銀行濟(jì)南濼源支行客戶經(jīng)理向記者介紹。

個(gè)人消費(fèi)貸正迎來(lái)黃金增長(zhǎng)期

上半年消費(fèi)貸款余額同比增長(zhǎng)6.6%

從上市銀行集中披露的中報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，當(dāng)前，被視為銀行穿越周期“壓艙石”的零售業(yè)務(wù)開(kāi)始承壓，在信用卡告別高速增長(zhǎng)期，以及百姓消費(fèi)習(xí)慣出現(xiàn)新的變化之下，個(gè)人消費(fèi)貸正迎來(lái)黃金增長(zhǎng)期。

2024年上半年，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)性貸款領(lǐng)域保持了增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的2024年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告，不含個(gè)人住房貸款的消費(fèi)性貸款余額達(dá)到20萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.6%，上半年增加2128億元。

此外，政府和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在積極推動(dòng)消費(fèi)貸款的發(fā)展，以支持消費(fèi)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。比如金融監(jiān)管總局下發(fā)的《關(guān)于金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》，旨在通過(guò)金融手段支持消費(fèi)市場(chǎng)的恢復(fù)和擴(kuò)大。

總體來(lái)看，2024年上半年全國(guó)上市銀行在消費(fèi)性貸款方面的表現(xiàn)顯示出積極趨勢(shì)，通過(guò)提供優(yōu)惠利率和靈活的還款方式，滿足了消費(fèi)者需求，同時(shí)也為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了支持。相關(guān)金融從業(yè)人員認(rèn)為，隨著政策的持續(xù)推動(dòng)和市場(chǎng)的不斷成熟，預(yù)計(jì)消費(fèi)性貸款市場(chǎng)將繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

不過(guò)，消費(fèi)貸業(yè)務(wù)“價(jià)格戰(zhàn)”背后的運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)管理仍是銀行需要考量的因素。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，從理論上看，貸款利率可以看作是客戶篩選定價(jià)機(jī)制，高風(fēng)險(xiǎn)客戶支付高利率，低風(fēng)險(xiǎn)客戶支付低利率，但在實(shí)踐過(guò)程中，也容易出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)客戶支付低利率，讓銀行承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得低收益。

相關(guān)業(yè)內(nèi)專家提醒，消費(fèi)者在考慮申請(qǐng)消費(fèi)貸款時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，了解實(shí)際利率水平，并確保按時(shí)還款，以免影響個(gè)人征信記錄，同時(shí)應(yīng)注意理性消費(fèi)，避免過(guò)度借貸。

審簽：張達(dá)偉

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