原標(biāo)題：每六個(gè)青島人就有一人開戶！個(gè)人養(yǎng)老金制度落地2周年，四大類產(chǎn)品擴(kuò)容至836款，新一輪“搶人大戰(zhàn)”開啟

來源：大眾新聞·半島新聞

原標(biāo)題：每六個(gè)青島人就有一人開戶！個(gè)人養(yǎng)老金制度落地2周年，四大類產(chǎn)品擴(kuò)容至836款，新一輪“搶人大戰(zhàn)”開啟

來源：大眾新聞·半島新聞

11月25日,個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施迎來兩周年。2022年11月25日,證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》,標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)實(shí)施。青島等36個(gè)城市和地區(qū)成為首批試點(diǎn)地區(qū)。據(jù)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù),截至11月26日,在36個(gè)先行城市(地區(qū))試點(diǎn)的個(gè)人養(yǎng)老金制度產(chǎn)品已增至836個(gè),開戶人數(shù)增至6000萬人以上。具體到試點(diǎn)城市之一的青島,截至今年上半年,已累計(jì)開戶171.96萬戶,繳存金額7.75億元。

當(dāng)前,正值年末歲首,銀行開啟了新一輪“搶人大戰(zhàn)”,你參與了嗎?需要提醒大家的是抵稅需在年底前完成繳存。

市場(chǎng)熱點(diǎn):

開戶送，繳存送，邀人還能送……

銀行開啟新一輪“搶人大戰(zhàn)”

養(yǎng)老金大禮包重磅升級(jí)!參與個(gè)人養(yǎng)老金抽至高686元現(xiàn)金紅包,稅收優(yōu)惠不錯(cuò)過,享多重好禮……”近日,招商銀行一理財(cái)師在其客戶群內(nèi)如此營(yíng)銷。12月9日,記者登錄招商銀行手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn),其當(dāng)前推出的與個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)的活動(dòng)有:首次開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可抽至高288元紅包；如果開通并繳存,首次繳存10元可領(lǐng)10元紅包,首次繳存1000元可抽至高88元紅包,首次繳存達(dá)12000元可抽至高300元紅包。

除招商銀行外,近期建設(shè)銀行等多家銀行為吸引客戶開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶并繳存,都推出了促銷活動(dòng)。建設(shè)銀行的活動(dòng)內(nèi)容包括,開戶并完成首次繳存且累計(jì)繳存0.5元,最高可領(lǐng)88元獎(jiǎng)勵(lì)；當(dāng)年繳存金額首次達(dá)10000元,最高可抽取380元獎(jiǎng)勵(lì)；邀請(qǐng)好友繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金,每成功邀請(qǐng)1名好友完成繳存,即可獲得10元微信立減金；活動(dòng)期間,建設(shè)銀行代發(fā)工資客戶,個(gè)人養(yǎng)老金年度累計(jì)繳存金額首次達(dá)10000元以上可額外領(lǐng)取20元獎(jiǎng)勵(lì)。

多點(diǎn)開花:

四類產(chǎn)品擴(kuò)容至836款

保險(xiǎn)產(chǎn)品增長(zhǎng)速度最快

個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施兩周年來,無論是開戶數(shù)、繳存金額還是相關(guān)產(chǎn)品都取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。

在開戶數(shù)上,人社部的數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月底,超過6000萬人參加個(gè)人養(yǎng)老金,相比去年一季度末的3038萬人幾乎翻了一倍。另據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)不同年齡段人群的吸引力有差異。31歲至40歲的中高收入人群是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶、繳費(fèi)和購買產(chǎn)品的“主力軍”,而吸引他們最主要的原因是“提前為退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備”和“抵稅”。

產(chǎn)品數(shù)量上,據(jù)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù),截至11月26日,個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品增至836個(gè),其中理財(cái)類產(chǎn)品26個(gè),儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品466個(gè),保險(xiǎn)類產(chǎn)品144個(gè),基金類產(chǎn)品200個(gè)。不過,相比2023年11月末的745只產(chǎn)品,個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量在試點(diǎn)第二年的增速明顯放緩,其中儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品僅增加了1只。

青島個(gè)人養(yǎng)老金融的發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至今年上半年,全市累計(jì)開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶171.96萬個(gè),繳存金額7.75億元。按照2023年末常住人口1037萬人來算,約每6個(gè)青島人就有1人開立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。今年前6個(gè)月,商業(yè)養(yǎng)老金開戶數(shù)量是2023年全年的2.1倍,確認(rèn)金額較去年增長(zhǎng)近15倍。

四類產(chǎn)品各有亮點(diǎn):

理財(cái)類最少儲(chǔ)蓄類最多,保險(xiǎn)類成增長(zhǎng)主力……

歷經(jīng)兩年的發(fā)展,個(gè)人養(yǎng)老金貨架上的產(chǎn)品日臻豐富的同時(shí),四大類產(chǎn)品也呈現(xiàn)出不同的發(fā)展特點(diǎn)。

個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái):

絕大多數(shù)實(shí)現(xiàn)正收益

國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)發(fā)布的信息顯示,個(gè)人養(yǎng)老金836款專項(xiàng)產(chǎn)品中有理財(cái)產(chǎn)品26款。記者梳理發(fā)現(xiàn),這26款個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品期限大多為中長(zhǎng)期,其中有22款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品,4款為混合類產(chǎn)品。12月9日,記者登錄中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn),個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)偏高,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下限為3%,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)上限為6.15%,大多數(shù)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4%至5%左右。

記者注意到,專屬養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品雖然在四類產(chǎn)品中數(shù)量是最少的,但絕大多數(shù)實(shí)現(xiàn)了正收益。申萬宏源研報(bào)顯示,截至11月13日,個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品成立以來年化收益均值為3.69%,超過八成理財(cái)產(chǎn)品年化收益,農(nóng)銀理財(cái)兩只產(chǎn)品年化收益超過7%。不過,也有個(gè)別理財(cái)產(chǎn)品的年化收益未能達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)銷售規(guī)模已超過47億元。

個(gè)人養(yǎng)老金基金:

成立以來不到六成產(chǎn)品收益為正

國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)發(fā)布的信息顯示,在836只個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中有200只個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品。Wind數(shù)據(jù)顯示,截至10月25日,個(gè)人養(yǎng)老金基金年內(nèi)平均收益率為4.15%。不過從成立以來的業(yè)績(jī)表現(xiàn)看,只有不到六成產(chǎn)品收益為正,平均每只產(chǎn)品成立以來回報(bào)為-1.22%,相關(guān)產(chǎn)品成立以來業(yè)績(jī)首尾相差26.49%。從單只產(chǎn)品來看,興證全球安悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有Y自2022年11月17日成立以來單位凈值漲幅為7.94%,是同期成立的所有Y份額基金中表現(xiàn)最佳的產(chǎn)品。華夏保守養(yǎng)老Y緊隨其后,成立以來收益率7.17%。但也有24只產(chǎn)品成立半年多凈值跌超5%。其中,許利明管理的華夏養(yǎng)老2045三年Y、華夏福源養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有Y這兩只產(chǎn)品成立以來虧損幅度分別達(dá)18.55%、18.09%。

值得注意的是,基金規(guī)模方面也存在明顯分化。截至今年三季度末,規(guī)模超10億元的產(chǎn)品有12只,規(guī)模超1億元的產(chǎn)品有20只,超百只產(chǎn)品規(guī)模不足2億元,規(guī)模不足100萬元的產(chǎn)品達(dá)59只,占比近30%。

個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn):

參與險(xiǎn)企數(shù)量增長(zhǎng)近4倍

在四大類產(chǎn)品中,個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然不是數(shù)量最多的,但卻是增長(zhǎng)最快的。

據(jù)介紹,當(dāng)前,個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品種類包括專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)三大類別。參與機(jī)構(gòu)方面,主要以大型壽險(xiǎn)公司和專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司為主,包括太保壽險(xiǎn)、太平人壽、太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)。此外,友邦人壽、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽、中英人壽等外資機(jī)構(gòu),也參與了我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展。

中國(guó)銀保信官網(wǎng)顯示,截至11月23日,個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品從最初的6家保險(xiǎn)公司7款產(chǎn)品,已經(jīng)擴(kuò)容至27家保險(xiǎn)公司144款產(chǎn)品,目前仍在售的產(chǎn)品有55款。數(shù)據(jù)還顯示,個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品從去年11月末的99只增長(zhǎng)了45只,成了試點(diǎn)第二年里四大類產(chǎn)品數(shù)量增長(zhǎng)的主力。

雖然個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量增長(zhǎng)快,但申萬宏源發(fā)布的研究報(bào)告顯示,截至11月13日,銀行代銷個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)目合計(jì)達(dá)89款(每家代銷產(chǎn)品數(shù)目的簡(jiǎn)單加總),顯著低于基金及理財(cái)業(yè)務(wù),后兩者分別為1987款和96款。

個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄:

有產(chǎn)品年化率與普通產(chǎn)品差不多

國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)發(fā)布的信息顯示,836只個(gè)人養(yǎng)老金專項(xiàng)產(chǎn)品中有466款屬于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,是四類產(chǎn)品中數(shù)量最多的。12月9日,記者登錄國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)查詢發(fā)現(xiàn),當(dāng)前特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品共44款,包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型,產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。除特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄外,記者發(fā)現(xiàn)還有422款個(gè)人養(yǎng)老金存款產(chǎn)品,供開設(shè)了個(gè)人養(yǎng)老金的用戶挑選,產(chǎn)品類型涵蓋了通知存款、整存整取、定活兩便、零存整取等。

12月9日,記者登錄一銀行手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn),目前該行無特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在售,其他個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款有三個(gè)月到5年期的不等,年化利率從0.8%到1.95%不等,與普通存款的年化率相差無幾。

投資建議:

根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和養(yǎng)老需求來合理選擇

面對(duì)四種投資產(chǎn)品,已開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資者該如何選擇呢?

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華接受媒體采訪時(shí)表示,個(gè)人養(yǎng)老金為個(gè)人養(yǎng)老提供了多樣化的投資選擇,但投資者需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和養(yǎng)老需求來合理選擇產(chǎn)品。

對(duì)于如何選擇業(yè)績(jī)和規(guī)模已出現(xiàn)分化的個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品,盈米基金研究院量化研究員張琦煒接受采訪時(shí)表示,投資者在投資時(shí),需綜合考慮基金的規(guī)模、基金公司團(tuán)隊(duì)實(shí)力等多方面,避免因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)實(shí)力較弱,導(dǎo)致所選產(chǎn)品“未到期卻提前清盤”這一尷尬的情況；或者所選基金團(tuán)隊(duì)較弱,導(dǎo)致投資者在退休后并沒有獲得足夠養(yǎng)老收益的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于如何選擇個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的問題,資深保險(xiǎn)從業(yè)人員接受媒體采訪時(shí)提醒,消費(fèi)者需根據(jù)自身的退休年齡選擇合適的繳存方式和領(lǐng)取方式。在保費(fèi)繳存方面,年金險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)多需要長(zhǎng)期繳費(fèi),中止繳費(fèi)則可能“斷保”造成損失。此類產(chǎn)品適合收入穩(wěn)定的消費(fèi)者。而萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)方式靈活,比較適合追求投資“參與度”,靈活繳費(fèi)的消費(fèi)者。

最后,根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶每年的最高繳存額度為1.2萬元,這筆資金可以用來抵扣個(gè)人所得稅。但要提醒大家的是,2024年臨近尾聲,想要在今年內(nèi)享受到個(gè)稅抵扣優(yōu)惠的投資者,需在12月31日之前完成繳存。

（大眾新聞·半島新聞?dòng)浾?文鴻飛）

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