原標題：11.9萬戶小微魯企獲3308.4億元貸款支持

來源：經濟導報

原標題：11.9萬戶小微魯企獲3308.4億元貸款支持

來源：經濟導報

各銀行機構通過減費讓利、創(chuàng)新產品、優(yōu)化擔保等方式,切實降低企業(yè)綜合融資成本,有效緩解小微企業(yè)“融資貴”問題

◆導報記者 初磊 實習生 禚亦秋 李子怡 濟南報道

落實一攬子增量政策,建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制,山東省發(fā)展和改革委員會與省地方金融監(jiān)管局迅速響應,按照“直達基層、快速便捷、利率適宜”目標,在全省范圍內建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制,開展“千企萬戶大走訪”活動,著力解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題,讓金融活水能夠更直接地觸達小微企業(yè)。

去年11月15日該活動全面啟動以來,累計走訪小微經營主體210萬戶,其中11.9萬戶企業(yè)已成功獲得貸款支持,累計放貸金額3308.4億元,平均利率3.95%。

“及時雨”滿足

企業(yè)融資需求

濟南高新區(qū)某小微企業(yè)是一家專注生活垃圾分類服務的企業(yè),因應收賬款回款不及預期,加之新拓展省內多地業(yè)務,流動資金告急,急需銀行貸款緩解資金壓力,但由于其缺乏有效抵押擔保及其他增信措施,銀行貸款一直無法得到解決。濟南高新區(qū)小微企業(yè)融資協(xié)調機制經過聯(lián)合會診,研判發(fā)現(xiàn)該企業(yè)近12個月新招聘員工中有8名符合“創(chuàng)業(yè)貸”條件的工作人員,占社保繳納總人數(shù)的25%以上,高新區(qū)立即組織濟南農村商業(yè)銀行高新支行相關工作人員積極對接為其辦理“創(chuàng)業(yè)貸”,并給予50%利息財政貼息、免收擔保費等政策支持,最終為企業(yè)發(fā)放貸款200萬元,利率僅為1.8%,極大降低了企業(yè)的融資成本；同時,開辟綠色審批通道,從申請到放款,企業(yè)僅用20天時間便獲得資金,化解了企業(yè)融資難題。

濰坊某小微企業(yè)近期因日常經營流動資金緊張?zhí)岢鲑J款需求,當?shù)貙０嗳藛T在走訪過程中了解到,該企業(yè)今年以來應收賬款回款未達預期,導致原準備的流動資金不足以維持企業(yè)經營,且自身無有效可抵押擔保資產,體現(xiàn)在財務數(shù)據(jù)中銷售收入較少,無法根據(jù)企業(yè)納稅信息進行授信,在多家銀行申請融資結果均不理想。支持小微企業(yè)融資專班及時介入,協(xié)調山東臨朐農村商業(yè)銀行展開溝通對接,經溝通協(xié)調幫扶輔導后,通過“農商銀行小微優(yōu)享貸+濰擔總對總組合授信”的方式,為客戶辦理抵押+濰擔組合授信748萬元,滿足企業(yè)融資需求,助力企業(yè)健康發(fā)展。

曲阜市某制動器有限公司、某機械有限公司、某設備公司三家企業(yè)在銀行機構申請科技型中小企業(yè)貸款時,由于省科技廳入庫編號未能及時下發(fā),導致以上企業(yè)無法適配銀行機構對于科技型企業(yè)的專屬產品。此外,企業(yè)自身無其他更多增信擔保措施。經曲阜市支持小微企業(yè)融資協(xié)調機制專班協(xié)調,建設銀行曲阜支行及時進行融資輔導,最終依托“專精特新企業(yè)”稱號及企業(yè)財報等材料,該企業(yè)在建設銀行曲阜支行成功申報該行特色產品專精特新貸款。目前建設銀行曲阜支行已完成審核,上述3家企業(yè)分別獲得授信400萬元、400萬元、500萬元,解決了企業(yè)融資難題。

工作專班走訪

精準發(fā)力

近年來,山東省持續(xù)做好“普惠金融”大文章,多措并舉加強小微企業(yè)金融服務。但與此同時,小微企業(yè)融資工作還面臨諸多挑戰(zhàn)。一方面,小微企業(yè)經營困難加劇,缺少抵押物造成增信難,資金周轉不及時導致續(xù)貸難,融資鏈條多引起獲貸慢,部分貸款中介無序參與抬高融資成本。另一方面,銀行機構反映有效信貸需求不足,截至11月末山東本外幣貸款余額同比少增了1241億元。

為破解這些難題,山東省于2024年11月15日全面啟動“千企萬戶大走訪”活動,各區(qū)縣抽調專業(yè)骨干力量聯(lián)合辦公、集中攻堅,各大中型商業(yè)銀行省、市、區(qū)縣機構也成立了由董事長或行長任組長的工作專班,全力配合走訪活動,目前全省已建立了1個省級、16個市級、183個區(qū)縣級支持小微企業(yè)協(xié)調機制或者工作專班,成員1.25萬人,通過“一名政府工作人員+一名信貸員”的方式組成走訪小組,精準了解企業(yè)融資需求。按照“合規(guī)持續(xù)經營、固定經營場所、真實融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)”五項標準,形成“申報清單”,經過縣區(qū)專班審核并經縣區(qū)主要負責同志或者分管負責同志確認后,形成“推薦清單”,由政府為小微企業(yè)融資提供背書。截至目前,全省已經形成15.8萬張申報清單,14.7萬張推薦清單,清單內企業(yè)獲貸或者授信率超過80%。

山東省堅持問題導向,力爭做到兩個100%,即走訪100%,實現(xiàn)小微企業(yè)全覆蓋；服務100%,在走訪服務、紓困解難、要素保障、信貸投放等方面提供滿分服務。依托山東綜合融資平臺建立“千企萬戶大走訪”系統(tǒng),實現(xiàn)小微企業(yè)融資“在線申請、分類審核、需求推送、成果反饋、數(shù)據(jù)分析”一站式辦理服務,并為企業(yè)提供社保、用電等信用信息支持,幫助企業(yè)增信。

在增量金融政策落地過程中,銀行為小微企業(yè)提供服務尤其注重“落地”實效。

信貸落地有速度。機制要求對納入“推薦清單”的小微企業(yè),原則上1個月內銀行應作出是否授信決定并及時反饋。各銀行機構通過優(yōu)化審批流程、金融容缺受理、建立綠色通道等方式,解決融資手續(xù)繁瑣、審批周期長等問題。金融服務有溫度。通過落實基層金融從業(yè)人員盡職免責制度,推廣小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務,對融資困難企業(yè)開展聯(lián)合問診等措施,金融服務效能明顯提升,新增首貸戶1.4萬戶,首貸金額258.1億元,無還本續(xù)貸支持4.7萬戶,金額782.8億元,發(fā)放信用貸款983.3億元,平均貸款利率3.95%。如民生銀行臨沂分行推出“無還本續(xù)貸”轉期服務,針對企業(yè)周轉資金還款出現(xiàn)“斷檔”“失血”等問題,為一家醫(yī)藥集團僅用一周時間即完成320萬元貸款發(fā)放,有效滿足了企業(yè)冬季備貨的資金需求。各銀行開發(fā)創(chuàng)新特色金融產品,滿足小微特色化企業(yè)需求。比如工商銀行山東省分行聚焦制造業(yè)、園區(qū)企業(yè),推出“制造e貸”等創(chuàng)新產品。天津銀行濟南分行創(chuàng)新推出為專精特新中小企業(yè)等科技型企業(yè)設計的“魯?shù)煽苿?chuàng)貸”特色產品,通過打分卡模式,實時核定額度,快速審核審批。

降低成本有力度。各銀行機構通過減費讓利、創(chuàng)新產品、優(yōu)化擔保等方式,切實降低企業(yè)綜合融資成本,有效緩解小微企業(yè)“融資貴”問題。濟南農村商業(yè)銀行制定專項利率優(yōu)惠政策,新增小微企業(yè)貸款在利率測算基礎上可優(yōu)惠10個BP。興業(yè)銀行濟南分行對小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制推薦清單內企業(yè)提供利率優(yōu)惠支持,小微企業(yè)平均利率3.54%,個體工商戶平均利率3.16%,切實減輕了企業(yè)負擔。

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