原標(biāo)題：山東從“老有所養(yǎng)”到“老有所享”的破局之路

來(lái)源：人口健康報(bào)

原標(biāo)題：山東從“老有所養(yǎng)”到“老有所享”的破局之路

來(lái)源：人口健康報(bào)

近日，在濟(jì)寧市梁山縣小路口醫(yī)養(yǎng)中心，幾位老人正通過(guò)康復(fù)器械進(jìn)行腿部訓(xùn)練。這家醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)配備了價(jià)值80萬(wàn)元的專(zhuān)業(yè)康復(fù)設(shè)備，老人閑暇時(shí)喜歡到這里“練練”。然而，前幾年小路口醫(yī)養(yǎng)中心還曾因設(shè)備采購(gòu)資金不足、貸款缺乏抵押物而犯愁。2023年，山東推出的“養(yǎng)老保障貸”以床位收費(fèi)權(quán)質(zhì)押為核心，梁山農(nóng)商銀行僅用兩周就完成300萬(wàn)元授信審批，解決了企業(yè)燃眉之急，這也成為山東探索養(yǎng)老金融改革創(chuàng)新的一個(gè)縮影。

山東省60歲以上人口達(dá)23.62%，成為全國(guó)老年人口占比較高的省份。面對(duì)老齡化加速的挑戰(zhàn)，近年來(lái)山東將養(yǎng)老金融納入全省養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的核心戰(zhàn)略，通過(guò)政策引領(lǐng)、金融創(chuàng)新與生態(tài)重構(gòu)，走出了一條金融助力破解老齡化難題的特色路徑。

政策破冰：破解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“融資死結(jié)”

中央金融工作會(huì)議將養(yǎng)老金融納入“五篇大文章”，山東迅速構(gòu)建“政策工具箱+制度突破”的雙輪驅(qū)動(dòng)模式。《山東省養(yǎng)老服務(wù)條例》首次將金融支持寫(xiě)入地方性法規(guī)，明確要求金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適配產(chǎn)品；《“十四五”養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》提出“金融賦能養(yǎng)老”的發(fā)展路徑，細(xì)化財(cái)政補(bǔ)貼、信貸優(yōu)惠等23項(xiàng)措施。

2024年省級(jí)財(cái)政安排1116億元社保預(yù)算，重點(diǎn)支持適老化改造與智慧養(yǎng)老院建設(shè)。今年，山東省級(jí)社保與衛(wèi)生支出預(yù)算達(dá)1116.39億元，重點(diǎn)支持養(yǎng)老金上調(diào)、社區(qū)嵌入式養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)及適老化改造等，將培育社區(qū)嵌入式養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)200家，新增智慧養(yǎng)老院30家、家庭養(yǎng)老床位1萬(wàn)張、特殊困難家庭適老化改造1.5萬(wàn)戶(hù)；同時(shí)提高退休人員基本養(yǎng)老金、居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)；健全職工醫(yī)保、工傷保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌制度，提高居民醫(yī)保補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)居民長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)全覆蓋。

2025年，山東省養(yǎng)老金調(diào)整方案在普惠性基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向高齡、企業(yè)退休人員傾斜，形成了“定額+掛鉤+傾斜”的差異化調(diào)整機(jī)制。繼2024年城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金上調(diào)20元，2025年將再次提高，進(jìn)一步縮小城鄉(xiāng)養(yǎng)老待遇差距。山東將企業(yè)年金試點(diǎn)范圍從7市擴(kuò)至全省，鼓勵(lì)企業(yè)為職工建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。同時(shí)，大齡失業(yè)人員參保職工養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，由失業(yè)保險(xiǎn)基金代繳最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)部分，減輕個(gè)人負(fù)擔(dān)。此外，青島作為個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)城市，目前全市個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶(hù)人數(shù)超過(guò)206萬(wàn)，個(gè)人養(yǎng)老金繳存金額大幅度增加，增速達(dá)到35%。

民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)因資產(chǎn)輕、回報(bào)周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，長(zhǎng)期面臨融資困境。2024年，山東投融資擔(dān)保集團(tuán)推出專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品“魯擔(dān)養(yǎng)老服務(wù)貸”，通過(guò)政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方聯(lián)動(dòng)，為民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供低費(fèi)率擔(dān)保支持。截至2025年1月，該體系已累計(jì)為全省20余家星級(jí)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保貸款9899萬(wàn)元，平均擔(dān)保費(fèi)率僅0.26%，顯著低于市場(chǎng)水平。莘縣精達(dá)老年服務(wù)中心通過(guò)該產(chǎn)品快速獲得500萬(wàn)元貸款，用于設(shè)施升級(jí)與老年大學(xué)建設(shè)，床位增至270張，服務(wù)能力大幅提升。

金融創(chuàng)新：從“單一產(chǎn)品”到“生態(tài)重構(gòu)”

金融機(jī)構(gòu)的深度參與，讓養(yǎng)老金融從“輸血”轉(zhuǎn)向“造血”。“前期我們投入上千萬(wàn)元建設(shè)失智照料區(qū)，但因缺乏抵押物，融資曾一度陷入僵局。”在菏澤鄆城縣唐塔老年公寓，總經(jīng)理張永紅說(shuō)。山東省農(nóng)信聯(lián)社推出全國(guó)首個(gè)以床位收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的信貸產(chǎn)品，銀行通過(guò)監(jiān)管賬戶(hù)實(shí)時(shí)監(jiān)控資金流，最終為唐塔公寓授信1000萬(wàn)元。“現(xiàn)在每月床位費(fèi)收入穩(wěn)定在數(shù)十萬(wàn)元，貸款風(fēng)險(xiǎn)完全可控。”鄆城農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)王雙慶說(shuō)。

從單純的養(yǎng)老信貸產(chǎn)品到全方位、全鏈條的養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了更多想象空間。建行山東省分行探索出貸款支持、并購(gòu)賦能、信托創(chuàng)新等多項(xiàng)養(yǎng)老金融典型模式。該行通過(guò)盤(pán)活濟(jì)南濟(jì)鋼舊廠區(qū)，改造成“CCB建融家園·鮑山康養(yǎng)中心”，提供日間照料、助餐服務(wù)、銀發(fā)課堂等養(yǎng)老服務(wù)，2000余名老人不僅能享用10元營(yíng)養(yǎng)午餐，還能參與銀發(fā)課堂的太極拳課程。

聚焦護(hù)老“堵點(diǎn)”，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局聯(lián)動(dòng)醫(yī)保等部門(mén)推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。濟(jì)寧市兗州區(qū)依托長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，構(gòu)建了“7+8+N”服務(wù)網(wǎng)格。該區(qū)顏店鎮(zhèn)中心衛(wèi)生院是當(dāng)?shù)厥准抑饕?wù)農(nóng)村群體的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)，該院“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”醫(yī)保工作站運(yùn)營(yíng)3個(gè)多月來(lái)，共入住18位失能老人，為當(dāng)?shù)?5位居家失能老人開(kāi)展上門(mén)服務(wù)。

針對(duì)老年人風(fēng)險(xiǎn)特征，山東保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦風(fēng)險(xiǎn)保障閉環(huán)。作為全國(guó)首個(gè)省級(jí)老年人意外傷害保險(xiǎn)項(xiàng)目，“銀齡安康”自2008年實(shí)施以來(lái)累計(jì)參保1.04億人次，提供3.1萬(wàn)億元風(fēng)險(xiǎn)保障，覆蓋公交、居家、公共場(chǎng)所等常見(jiàn)意外場(chǎng)景，賠付金額超23億元。

社區(qū)實(shí)踐：讓金融溫度滲透“最后一公里”

近年來(lái)，山東持續(xù)推動(dòng)“金融+養(yǎng)老社區(qū)”模式發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以金融服務(wù)銜接上下游養(yǎng)老與健康服務(wù)，打造支付有保險(xiǎn)、照護(hù)有社區(qū)、看病有醫(yī)院的醫(yī)康養(yǎng)一體化生態(tài)圈。

在淄博市張店區(qū)世紀(jì)花園社區(qū)，72歲的獨(dú)居老人陳大爺家中安裝了中國(guó)太保壽險(xiǎn)“百歲居”智能監(jiān)測(cè)設(shè)備。2024年3月，設(shè)備監(jiān)測(cè)到陳大爺長(zhǎng)時(shí)間未活動(dòng)，自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警，社區(qū)醫(yī)生10分鐘內(nèi)趕到，及時(shí)救治了突發(fā)心梗的老人。“這套系統(tǒng)包含38項(xiàng)安全監(jiān)測(cè)，子女通過(guò)手機(jī)就能查看父母狀況。”中國(guó)太保壽險(xiǎn)工作人員介紹，該方案已為2.3萬(wàn)戶(hù)家庭提供智慧居家服務(wù)。

金融與社區(qū)的深度融合正在改變養(yǎng)老形態(tài)。青島某養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)推出“時(shí)間銀行”模式，鼓勵(lì)低齡健康老人服務(wù)高齡老人；濱州鄒平市民政部門(mén)整合全市養(yǎng)老服務(wù)資源，聯(lián)合齊魯銀行濱州鄒平支行，依托積分養(yǎng)老信息管理平臺(tái)組建為老服務(wù)聯(lián)盟，推出“積分養(yǎng)老”模式，為老年人在餐飲、就醫(yī)、坐車(chē)、購(gòu)物等領(lǐng)域提供多方優(yōu)惠；濟(jì)寧市任城區(qū)老年護(hù)養(yǎng)院總投資6.6億元，政府僅出資1000萬(wàn)元，通過(guò)可行性缺口補(bǔ)助吸引社會(huì)資本，建成后提供800張護(hù)理床位。

養(yǎng)老金融是資金支持，更是生態(tài)構(gòu)建。通過(guò)政策引導(dǎo)、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與社區(qū)落地，金融工具正從“輸血”轉(zhuǎn)向“造血”，助力老年人實(shí)現(xiàn)從“生存型養(yǎng)老”到“品質(zhì)型享老”的轉(zhuǎn)變。未來(lái)，隨著第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的完善與科技應(yīng)用的深化，山東將為老齡化社會(huì)探索更多可復(fù)制的解決方案。（據(jù)大眾新聞客戶(hù)端）

想爆料？請(qǐng)登錄《陽(yáng)光連線(xiàn)》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線(xiàn)0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線(xiàn)索。齊魯網(wǎng)廣告熱線(xiàn)0531-81695052，誠(chéng)邀合作伙伴。