原標題：青島小微融資協調機制跑出“加速度”

來源：青島日報

原標題：青島小微融資協調機制跑出“加速度”

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

小微企業是擴大就業、繁榮市場的重要力量。

為引導信貸資金快速直達基層小微企業，去年10月，國家金融監督管理總局、國家發展改革委牽頭建立“支持小微企業融資協調工作機制”（簡稱小微融資協調機制），從供需兩端發力，統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難的問題。

半年時間內，這項機制在青島加速從“紙面”落到“地面”，扎根生長。

記者自青島金融監管局獲悉，自2024年10月15日以來，青島金融監管局著力推動相關工作落地顯效，持續推動信貸資金直達小微企業。聯合市發展改革委、市委金融辦建立市、區（市）兩級支持小微融資協調工作機制，通過“四級垂管”“多方協調”“一手牽銀行，一手牽企業”，真正做到把資金供需兩端對接起來，讓信貸資金直達企業。

截至2025年4月中旬，累計走訪全市小微企業等各類經營主體21.2萬戶，發放貸款6.57萬戶、金額1784.5億元，居全省首位。今年以來，累計發放貸款超過1200億元。

打出“組合拳”

打出“組合拳”，傾斜資源、強化要素保障是小微融資協調機制在青島加速推進的重要原因。

青島金融監管局從完善工作機制，加強監管引領入手，全力傾斜金融資源支持。強化組織保障方面，建立起由主要負責人為組長的工作領導小組，制定印發工作方案，建立“外部會商、內部聯動、督導推進、風險防范、監管評價”五項機制，協同市小微融資協調機制共同推進各項工作。傾斜資源支持，組織開展“金融小咖小微行”專項活動，動員萬名銀行從業人員，配合政府部門共同進行“千企萬戶大走訪”。抽調銀行機構骨干力量，組成“融資輔導專家團”，主動對接區（市）協調機制，對不符合授信政策標準的，開展“聯合會診”，全力配合鄉鎮、街道跟進輔導。

青島金融監管局還強化科技賦能，提升小微企業融資效率，讓“數據多跑路”。推動82家銀行保險機構入駐青島市企業融資服務平臺“青融通”，通過大數據信息對企業“精準畫像”，有效緩解融資難題。加大走訪力度，建立“四走四進”走訪模式，組織銀行員工走企業、走鄉村、走社區、走園區，推動政策、產品宣傳進市政服務大廳、進鎮街便民服務中心、進銀行機構營業網點、進普惠金融服務點。發揮青島農商銀行人緣、地緣優勢，指導其深入鎮街、鄉村開展普惠金融宣講，實現“村村全覆蓋”。

打通惠企利民“最后一公里”

小微企業融資協調工作機制推出的初衷，希望達成三個目標：一是直達基層。低成本信貸資金要直達基層，打通惠企利民的“最后一公里”。二是快速便捷。銀行原則上要在1個月內作出是否授信的決定。三是利率適宜。通過節約信息收集成本、壓減中間環節，減少放貸成本和附加費用，總體上降低小微企業的綜合融資成本。

正緣于此，在推進機制過程中，青島金融監管局聚集續貸、首貸、利率、效率四個重點，推動銀行機構不斷提升金融服務水平。

壓降融資環節。無還本續貸是降低小微企業融資門檻與成本，確保企業資金鏈順利銜接的有效方式之一。青島金融監管局第一時間指導銀行機構修訂無還本續貸制度，加強監測督導。至3月末，青島中小微企業無還本續貸余額達649.4億元，較年初增加139.4億元，增幅27.3％，為小微企業節省過橋資金成本約1.2億元。

加大首貸支持力度。青島金融監管局督促銀行機構聚焦小微企業首貸難點，著力擴大服務覆蓋面。今年一季度累計為2160戶小微企業提供首貸金額91.83億元。截至3月末，信用貸款占比25.8%，同比上升3.4個百分點。

合理穩定融資成本。開展推動小微企業綜合融資成本穩中有降專項行動，合理穩定貸款利率。協調機制下累放貸款平均利率持續低于全國、全省平均水平。青島銀行對普惠貸款設置專項營收補貼。招商銀行開展“融資惠有招”主題活動，階段性發放免息券支持首貸信用貸投放。

提高貸款審批效率。青島金融監管局指導銀行機構建立“1151”工作機制，明確走訪對接及回復時限。工商銀行優先發展線上業務提高審批效率，普惠貸款線上審批率達到99%以上。農業銀行、浦發銀行、華夏銀行等多家銀行機構通過建立綠色通道、優化信貸流程等方式，線下貸款從審批到放款時間縮短到3天。

錨定重點持續發力

在機制推進過程中，持續深化民營企業服務機制及穩外貿成為青島銀行保險業發力的重中之重。

為更好服務民營企業，青島金融監管局會同市發展改革委等部門，于4至5月期間開展“小微融資協調推進月”活動，組織各區（市）協調機制及銀行保險機構集中開展金企對接、政策宣傳、驛站服務、外貿專題及“聯合會診”五大專項行動；在市中小企業公共服務中心、銀行機構網點等區域設立“金融服務驛站”，為小微企業提供解決融資協調事宜的服務窗口，對于需要通過協調機制加以解決的小微企業融資難題，均可轉送至相關區（市）進行“聯合會診”。加強金融幫扶，聯合建立助力民營企業高質量發展聯合會商機制，為“白名單”民營企業提供定期會商、限時辦結、企業自律3項合作幫扶服務。已累計向銀行機構推送“白名單”民營企業158戶，支持獲取融資35.4億元。

中小微外貿企業是外貿領域的重要組成部分，然而，融資難等問題一直是制約中小微外貿企業發展的瓶頸。青島金融監管局指導銀行保險機構依托小微融資協調機制，通過打好“融資+融智”的服務組合拳，為支持小微實體經濟發展送去金融“及時雨”，為促進外貿穩定增長持續注入金融動力。

建立工作機制。青島金融監管局建立外貿企業專項服務機制，搭建銀行保險機構與外貿企業高效溝通的橋梁。向區（市）協調機制推送外貿企業名單，全力加大對外貿小微企業的走訪力度。

提升服務水平。青島金融監管局指導轄區銀行保險機構不斷完善支持外貿企業發展的產品服務。青島農商銀行加強與國家開發銀行合作，為80余家外貿企業發放轉貸款資金2.5億元。中國銀行開發“外貿貸”系列專屬產品，基于企業的進出口貿易數據等多維度信息，緩解外貿企業融資難。中國信保公司提升對美限額滿足率，延伸保障范圍，累計與20余家銀行開展合作，為350余家出口企業提供融資增信支持超130億元。

促進供需對接。青島金融監管局梳理外貿企業信貸保險產品，入駐“青融通”平臺“金融超市”，形成二維碼，在走訪時供小微企業自由選擇。組織銀行保險機構廣泛開展金企對接，加強融資支持。截至3月末，全市累計走訪外貿企業8097戶，發放貸款228.9億元，均居全省首位；出口信用保險覆蓋外貿企業3999戶，累計承保42.7億美元。

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