原標(biāo)題：青島小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制跑出“加速度”

來源：青島日報

原標(biāo)題：青島小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制跑出“加速度”

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

小微企業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)、繁榮市場的重要力量。

為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，去年10月，國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委牽頭建立“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”（簡稱小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制），從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。

半年時間內(nèi)，這項(xiàng)機(jī)制在青島加速從“紙面”落到“地面”，扎根生長。

記者自青島金融監(jiān)管局獲悉，自2024年10月15日以來，青島金融監(jiān)管局著力推動相關(guān)工作落地顯效，持續(xù)推動信貸資金直達(dá)小微企業(yè)。聯(lián)合市發(fā)展改革委、市委金融辦建立市、區(qū)（市）兩級支持小微融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，通過“四級垂管”“多方協(xié)調(diào)”“一手牽銀行，一手牽企業(yè)”，真正做到把資金供需兩端對接起來，讓信貸資金直達(dá)企業(yè)。

截至2025年4月中旬，累計(jì)走訪全市小微企業(yè)等各類經(jīng)營主體21.2萬戶，發(fā)放貸款6.57萬戶、金額1784.5億元，居全省首位。今年以來，累計(jì)發(fā)放貸款超過1200億元。

打出“組合拳”

打出“組合拳”，傾斜資源、強(qiáng)化要素保障是小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制在青島加速推進(jìn)的重要原因。

青島金融監(jiān)管局從完善工作機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)入手，全力傾斜金融資源支持。強(qiáng)化組織保障方面，建立起由主要負(fù)責(zé)人為組長的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定印發(fā)工作方案，建立“外部會商、內(nèi)部聯(lián)動、督導(dǎo)推進(jìn)、風(fēng)險防范、監(jiān)管評價”五項(xiàng)機(jī)制，協(xié)同市小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制共同推進(jìn)各項(xiàng)工作。傾斜資源支持，組織開展“金融小咖小微行”專項(xiàng)活動，動員萬名銀行從業(yè)人員，配合政府部門共同進(jìn)行“千企萬戶大走訪”。抽調(diào)銀行機(jī)構(gòu)骨干力量，組成“融資輔導(dǎo)專家團(tuán)”，主動對接區(qū)（市）協(xié)調(diào)機(jī)制，對不符合授信政策標(biāo)準(zhǔn)的，開展“聯(lián)合會診”，全力配合鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道跟進(jìn)輔導(dǎo)。

青島金融監(jiān)管局還強(qiáng)化科技賦能，提升小微企業(yè)融資效率，讓“數(shù)據(jù)多跑路”。推動82家銀行保險機(jī)構(gòu)入駐青島市企業(yè)融資服務(wù)平臺“青融通”，通過大數(shù)據(jù)信息對企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”，有效緩解融資難題。加大走訪力度，建立“四走四進(jìn)”走訪模式，組織銀行員工走企業(yè)、走鄉(xiāng)村、走社區(qū)、走園區(qū)，推動政策、產(chǎn)品宣傳進(jìn)市政服務(wù)大廳、進(jìn)鎮(zhèn)街便民服務(wù)中心、進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、進(jìn)普惠金融服務(wù)點(diǎn)。發(fā)揮青島農(nóng)商銀行人緣、地緣優(yōu)勢，指導(dǎo)其深入鎮(zhèn)街、鄉(xiāng)村開展普惠金融宣講，實(shí)現(xiàn)“村村全覆蓋”。

打通惠企利民“最后一公里”

小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推出的初衷，希望達(dá)成三個目標(biāo)：一是直達(dá)基層。低成本信貸資金要直達(dá)基層，打通惠企利民的“最后一公里”。二是快速便捷。銀行原則上要在1個月內(nèi)作出是否授信的決定。三是利率適宜。通過節(jié)約信息收集成本、壓減中間環(huán)節(jié)，減少放貸成本和附加費(fèi)用，總體上降低小微企業(yè)的綜合融資成本。

正緣于此，在推進(jìn)機(jī)制過程中，青島金融監(jiān)管局聚集續(xù)貸、首貸、利率、效率四個重點(diǎn)，推動銀行機(jī)構(gòu)不斷提升金融服務(wù)水平。

壓降融資環(huán)節(jié)。無還本續(xù)貸是降低小微企業(yè)融資門檻與成本，確保企業(yè)資金鏈順利銜接的有效方式之一。青島金融監(jiān)管局第一時間指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)修訂無還本續(xù)貸制度，加強(qiáng)監(jiān)測督導(dǎo)。至3月末，青島中小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額達(dá)649.4億元，較年初增加139.4億元，增幅27.3％，為小微企業(yè)節(jié)省過橋資金成本約1.2億元。

加大首貸支持力度。青島金融監(jiān)管局督促銀行機(jī)構(gòu)聚焦小微企業(yè)首貸難點(diǎn)，著力擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。今年一季度累計(jì)為2160戶小微企業(yè)提供首貸金額91.83億元。截至3月末，信用貸款占比25.8%，同比上升3.4個百分點(diǎn)。

合理穩(wěn)定融資成本。開展推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降專項(xiàng)行動，合理穩(wěn)定貸款利率。協(xié)調(diào)機(jī)制下累放貸款平均利率持續(xù)低于全國、全省平均水平。青島銀行對普惠貸款設(shè)置專項(xiàng)營收補(bǔ)貼。招商銀行開展“融資惠有招”主題活動，階段性發(fā)放免息券支持首貸信用貸投放。

提高貸款審批效率。青島金融監(jiān)管局指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)建立“1151”工作機(jī)制，明確走訪對接及回復(fù)時限。工商銀行優(yōu)先發(fā)展線上業(yè)務(wù)提高審批效率，普惠貸款線上審批率達(dá)到99%以上。農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)通過建立綠色通道、優(yōu)化信貸流程等方式，線下貸款從審批到放款時間縮短到3天。

錨定重點(diǎn)持續(xù)發(fā)力

在機(jī)制推進(jìn)過程中，持續(xù)深化民營企業(yè)服務(wù)機(jī)制及穩(wěn)外貿(mào)成為青島銀行保險業(yè)發(fā)力的重中之重。

為更好服務(wù)民營企業(yè)，青島金融監(jiān)管局會同市發(fā)展改革委等部門，于4至5月期間開展“小微融資協(xié)調(diào)推進(jìn)月”活動，組織各區(qū)（市）協(xié)調(diào)機(jī)制及銀行保險機(jī)構(gòu)集中開展金企對接、政策宣傳、驛站服務(wù)、外貿(mào)專題及“聯(lián)合會診”五大專項(xiàng)行動；在市中小企業(yè)公共服務(wù)中心、銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等區(qū)域設(shè)立“金融服務(wù)驛站”，為小微企業(yè)提供解決融資協(xié)調(diào)事宜的服務(wù)窗口，對于需要通過協(xié)調(diào)機(jī)制加以解決的小微企業(yè)融資難題，均可轉(zhuǎn)送至相關(guān)區(qū)（市）進(jìn)行“聯(lián)合會診”。加強(qiáng)金融幫扶，聯(lián)合建立助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展聯(lián)合會商機(jī)制，為“白名單”民營企業(yè)提供定期會商、限時辦結(jié)、企業(yè)自律3項(xiàng)合作幫扶服務(wù)。已累計(jì)向銀行機(jī)構(gòu)推送“白名單”民營企業(yè)158戶，支持獲取融資35.4億元。

中小微外貿(mào)企業(yè)是外貿(mào)領(lǐng)域的重要組成部分，然而，融資難等問題一直是制約中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的瓶頸。青島金融監(jiān)管局指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)依托小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制，通過打好“融資+融智”的服務(wù)組合拳，為支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展送去金融“及時雨”，為促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長持續(xù)注入金融動力。

建立工作機(jī)制。青島金融監(jiān)管局建立外貿(mào)企業(yè)專項(xiàng)服務(wù)機(jī)制，搭建銀行保險機(jī)構(gòu)與外貿(mào)企業(yè)高效溝通的橋梁。向區(qū)（市）協(xié)調(diào)機(jī)制推送外貿(mào)企業(yè)名單，全力加大對外貿(mào)小微企業(yè)的走訪力度。

提升服務(wù)水平。青島金融監(jiān)管局指導(dǎo)轄區(qū)銀行保險機(jī)構(gòu)不斷完善支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品服務(wù)。青島農(nóng)商銀行加強(qiáng)與國家開發(fā)銀行合作，為80余家外貿(mào)企業(yè)發(fā)放轉(zhuǎn)貸款資金2.5億元。中國銀行開發(fā)“外貿(mào)貸”系列專屬產(chǎn)品，基于企業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易數(shù)據(jù)等多維度信息，緩解外貿(mào)企業(yè)融資難。中國信保公司提升對美限額滿足率，延伸保障范圍，累計(jì)與20余家銀行開展合作，為350余家出口企業(yè)提供融資增信支持超130億元。

促進(jìn)供需對接。青島金融監(jiān)管局梳理外貿(mào)企業(yè)信貸保險產(chǎn)品，入駐“青融通”平臺“金融超市”，形成二維碼，在走訪時供小微企業(yè)自由選擇。組織銀行保險機(jī)構(gòu)廣泛開展金企對接，加強(qiáng)融資支持。截至3月末，全市累計(jì)走訪外貿(mào)企業(yè)8097戶，發(fā)放貸款228.9億元，均居全省首位；出口信用保險覆蓋外貿(mào)企業(yè)3999戶，累計(jì)承保42.7億美元。

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