創(chuàng)業(yè)路上，資金不足是眾多創(chuàng)業(yè)者面臨的“攔路虎”，申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款也成為創(chuàng)業(yè)者的重要選擇。日前，省人社廳、省財政廳、中國人民銀行濟南分行聯(lián)合出臺《山東省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實施辦法(試行)》(下簡稱《辦法》)，明確網(wǎng)絡(luò)商戶創(chuàng)業(yè)者也可申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

十大群體可申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

根據(jù)《辦法》，十大群體可申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，即在法定勞動年齡內(nèi)，城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校在校生、畢業(yè)5年內(nèi)的高校畢業(yè)生(含服務(wù)基層項目大學(xué)生和留學(xué)回國學(xué)生)、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口。

《辦法》還對各個群體需要具備的條件進行了細化。其中，高校在校生是指山東省內(nèi)全日制普通高等學(xué)校(研究生培養(yǎng)單位)就讀的在校學(xué)生。申請時需持有本人身份證、《學(xué)生證》、所在學(xué)校學(xué)籍管理部門出具的相關(guān)證明。化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員是指按照相關(guān)文件明確的鋼鐵、煤炭等行業(yè)化解過剩產(chǎn)能企業(yè)下崗職工和失業(yè)人員。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工是指積累了一定資金、技術(shù)、管理經(jīng)驗返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工。申請時需持有所屬村委會(社區(qū)居委會)相關(guān)證明和所在轄區(qū)街道(鄉(xiāng)、鎮(zhèn))人力資源社會保障服務(wù)中心出具的相關(guān)證明。網(wǎng)絡(luò)商戶是指被認定為靈活就業(yè)人員并在網(wǎng)絡(luò)平臺實名注冊、穩(wěn)定經(jīng)營且信譽良好的網(wǎng)絡(luò)商戶創(chuàng)業(yè)者。建檔立卡貧困人口是指省扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核認定的貧困人口。

企業(yè)借款人應(yīng)具備兩大條件：小微企業(yè)應(yīng)無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違法違規(guī)信用記錄;企業(yè)、法定代表人和主要股東社會聲譽好，無不良信用記錄，無違法亂紀行為，無重大訴訟案件。

個人貸款最高10萬元，企業(yè)貸款最高300萬元

《辦法》明確，個人借款人貸款額度最高不超過10萬元，貸款期限最長不超過3年。已發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期確需繼續(xù)使用的，借款人應(yīng)當(dāng)于貸款到期前1個月提出貸款展期申請。經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意后，經(jīng)辦銀行可按規(guī)定展期1次，展期不超過1年，展期貸款利息由借款人承擔(dān)，擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)擔(dān)保。

貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上上浮1個百分點。除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套住房貸款、購車貸款以外，個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請人及其家庭成員(以戶為單位)自提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請之日起向前追溯5年內(nèi)，應(yīng)沒有商業(yè)銀行其他貸款記錄。

企業(yè)借款人貸款額度最高不超過300萬元，貸款期限最長不超過2年。對還款及時、信譽良好的小微企業(yè)，可根據(jù)其資金需求情況給予不超過兩年的展期擔(dān)保支持，不予貼息。貸款利率由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。

對符合條件、資料齊全的借款人，原則上擔(dān)保機構(gòu)、經(jīng)辦金融機構(gòu)在7個工作日內(nèi)聯(lián)合對其創(chuàng)業(yè)項目的有關(guān)情況、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、償債能力等進行調(diào)查、審核。對調(diào)查合格并符合擔(dān)保、貸款條件的，原則上在5個工作日內(nèi)與借款人簽訂擔(dān)保、借貸合同，經(jīng)辦金融機構(gòu)向借款人發(fā)放貸款;對不符合貸款條件的，及時通知借款人并說明原因。需要補充完善手續(xù)的應(yīng)一次性告知貸款申請人。

鼓勵各級擔(dān)保機構(gòu)降低反擔(dān)保門檻或取消反擔(dān)保

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，為創(chuàng)業(yè)者解決啟動資金問題，能起到“四兩撥千斤”的作用。但是記者在采訪中接觸到不少創(chuàng)業(yè)者反映創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請難，很重要的一個原因就是反擔(dān)保貸款門檻高。

《辦法》明確提出，鼓勵各級擔(dān)保機構(gòu)結(jié)合本地實際降低反擔(dān)保門檻或取消反擔(dān)保，需要提供反擔(dān)保的，允許靈活采取一種或多種反擔(dān)保方式相結(jié)合的擔(dān)保措施。這包括：自然人反擔(dān)保，黨政機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)及擔(dān)保機構(gòu)認可的其他具備擔(dān)保能力的人員提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保;個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，原則上提供一名反擔(dān)保人即可;抵押反擔(dān)保，按有關(guān)規(guī)定可辦理抵押登記手續(xù)的房產(chǎn)等;質(zhì)押反擔(dān)保，自然人或企業(yè)擁有的銀行存單、有價證券等;第三方機構(gòu)反擔(dān)保，擔(dān)保公司，有條件的創(chuàng)業(yè)孵化基地和創(chuàng)業(yè)園區(qū)等提供反擔(dān)保;擔(dān)保機構(gòu)認可的其他反擔(dān)保方式。

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財政貼息，在規(guī)定的貸款額度、利率和貼息期限內(nèi)，按照實際貸款額度、利率和計息期限計算。其中，對符合條件的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財政部門第1年給予全額貼息，第2年貼息2/3，第3年貼息1/3;對符合條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財政部門按照貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的50%給予貼息。

《辦法》印發(fā)后，經(jīng)市、縣(市、區(qū))人民政府同意，可適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人條件、提高貸款利率上限，具體貼息標(biāo)準和條件由各市縣結(jié)合實際予以確定。同時，建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎勵機制。按各地當(dāng)年新發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款總額的1%，獎勵創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金運營管理機構(gòu)等單位，用于其工作經(jīng)費補助。

[責(zé)任編輯：楊凡、彭芳]

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