齊魯網(wǎng)·閃電新聞4月23日訊 1月27日，成都市開(kāi)啟當(dāng)?shù)厥状螖?shù)字人民幣紅包活動(dòng)；4月21日，山東首筆7000萬(wàn)元數(shù)字銀行“跨境易支付”業(yè)務(wù)在山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)濟(jì)南片區(qū)宣告“落地”；五一期間，數(shù)字人民幣將滬蘇通用，首次異地聯(lián)動(dòng)……近期，在開(kāi)展試點(diǎn)一周年之際，和數(shù)字人民幣有關(guān)的各項(xiàng)試點(diǎn)活動(dòng)頻繁，引人關(guān)注。

自2019年底數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景啟動(dòng)試點(diǎn)，到2020年10月增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連6個(gè)試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)，目前，數(shù)字人民幣已經(jīng)形成“十地一場(chǎng)景”的格局。雖然正式推出還沒(méi)有時(shí)間表，但隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍有序擴(kuò)大，應(yīng)用場(chǎng)景陸續(xù)覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，數(shù)字人民幣將在不久的將來(lái)走進(jìn)尋常百姓的生活中。

圖/截至目前，北京、上海、蘇州、青島等地均已開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試。

125萬(wàn)人都在領(lǐng)的數(shù)字人民幣紅包，有多好使？

自2019年底開(kāi)始，北京、上海、深圳、蘇州、成都等國(guó)內(nèi)多個(gè)城市先后試水?dāng)?shù)字人民幣，共發(fā)放紅包1.5億元，吸引125萬(wàn)人次參與。2021年北京市、上海市的政府工作報(bào)告中，也都提出要推進(jìn)數(shù)字貨幣試點(diǎn)應(yīng)用；2021年3月底，國(guó)家發(fā)展改革委等28部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《加快培育新型消費(fèi)實(shí)施方案》，其中提出，加快數(shù)字人民幣的試點(diǎn)推廣，優(yōu)先選擇部分新型消費(fèi)活躍的城市進(jìn)行試點(diǎn)，著力提高金融運(yùn)行效率、降低金融交易成本。北京部分銀行的數(shù)字貨幣已開(kāi)始對(duì)“白名單”客戶(hù)開(kāi)放測(cè)試。

據(jù)中國(guó)人民銀行宏觀(guān)審慎管理局局長(zhǎng)李斌透露，今年以來(lái)，央行數(shù)字貨幣落地進(jìn)程明顯加快。工、農(nóng)、中、建、交、 郵儲(chǔ)等六大國(guó)有銀行先后在上海、長(zhǎng)沙、深圳等部分試點(diǎn)城市推廣數(shù)字人民幣貨幣錢(qián)包，京東、美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái)的不少應(yīng)用場(chǎng)景已經(jīng)開(kāi)始接納數(shù)字人民幣。此外，華為、滴滴等越來(lái)越多互聯(lián)網(wǎng)巨頭也都在謀劃入局，測(cè)試場(chǎng)景已涵蓋連鎖餐飲、購(gòu)物、物流等特色場(chǎng)景。

隨著各項(xiàng)試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，數(shù)字人民幣也逐漸掀開(kāi)神秘面紗。

我國(guó)為何要研發(fā)數(shù)字人民幣？

“研發(fā)數(shù)字人民幣最初的考慮，是擁有14億人口的中國(guó)有著非常大的零售市場(chǎng)，通過(guò)科技的發(fā)展可以給予大眾更加方便、有效的支付方式，實(shí)現(xiàn)零售系統(tǒng)的升級(jí)換代?！辈梺喼拚搲崩硎麻L(zhǎng)周小川這樣表示。

圖/用戶(hù)通過(guò)“碰一碰”等方式即可實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣“秒支付”。

數(shù)字人民幣是否比微信支付、支付寶更有優(yōu)勢(shì)？也是看客們關(guān)注的焦點(diǎn)之一。

掃碼支付、與實(shí)物現(xiàn)金雙向兌換、電商線(xiàn)上場(chǎng)景，離線(xiàn)錢(qián)包支付體驗(yàn)……在先行啟動(dòng)試點(diǎn)測(cè)試的城市，數(shù)字人民幣的使用“花樣百出”。雖然試點(diǎn)測(cè)試堅(jiān)持穩(wěn)妥、安全、可控原則，參與人數(shù)、筆數(shù)、兌換金額總體較小，但仍有一批“幸運(yùn)者”已對(duì)數(shù)字人民幣的方便快捷有了親身體驗(yàn)。

數(shù)字人民幣怎么花？“最高等級(jí)”匿名保護(hù)守護(hù)隱私安全

“碰一碰”“掃一掃”的移動(dòng)支付方式，一方面帶來(lái)了便捷的支付體驗(yàn)，另一方面也讓不少人產(chǎn)生“隱私泄露”的擔(dān)憂(yōu)。正因如此，數(shù)字人民幣“可控匿名”的特性才吸引了足夠高的關(guān)注。

通過(guò)試點(diǎn)來(lái)看，數(shù)字人民幣的使用與支付寶、微信支付等相似的支付方式并無(wú)太大區(qū)別，絕大部分有移動(dòng)支付基礎(chǔ)的用戶(hù)都能很快掌握。不過(guò)，數(shù)字人民幣支付與微信、支付寶等支付方式也有著顯著的區(qū)別——使用數(shù)字人民幣不用綁定任何一張銀行卡。這一點(diǎn)，恰恰體現(xiàn)了數(shù)字人民幣的“匿名”特性。

目前，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)6家銀行均已深度參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試活動(dòng)，用戶(hù)開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包均無(wú)需綁定任何一家銀行的銀行卡，僅需要提供用戶(hù)的手機(jī)號(hào)就能申請(qǐng)領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包。根據(jù)現(xiàn)行國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，電信運(yùn)營(yíng)商不得將用戶(hù)信息披露給央行等第三方。因此，即便用實(shí)名制的手機(jī)號(hào)開(kāi)領(lǐng)數(shù)字人民幣錢(qián)包，對(duì)于央行和各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，也是完全匿名的。

在部分試點(diǎn)城市，數(shù)字人民幣錢(qián)包已經(jīng)支持京東、滴滴出行、美團(tuán)騎車(chē)等多個(gè)“子錢(qián)包”應(yīng)用。這個(gè)貼心的“子錢(qián)包”設(shè)計(jì)，同樣是數(shù)字人民幣保障用戶(hù)隱私的重要一環(huán)。

在以上提到的數(shù)字人民幣線(xiàn)上消費(fèi)場(chǎng)景，用戶(hù)的支付信息將會(huì)在打包加密處理后，用“子錢(qián)包”的形式推送至電商平臺(tái)。平臺(tái)無(wú)法直接獲取用戶(hù)個(gè)人信息，最大限度實(shí)現(xiàn)用戶(hù)核心信息的隱私保護(hù)。

其實(shí)，不只是電商平臺(tái)，就連提供服務(wù)的銀行、線(xiàn)下收款的商戶(hù)、收取轉(zhuǎn)賬的個(gè)人等，都不能通過(guò)產(chǎn)生交易的方式獲取支付用戶(hù)個(gè)人信息。這是因?yàn)椋瑪?shù)字人民幣錢(qián)包之間的交易已通過(guò)技術(shù)和制度實(shí)現(xiàn)了匿名化處理，這一點(diǎn)在現(xiàn)行的支付工具中是等級(jí)最高的。

圖/從匿名開(kāi)通試用到“子錢(qián)包”加密處理，數(shù)字人民幣全流程保障用戶(hù)隱私。

交易實(shí)現(xiàn)“匿名”，萬(wàn)一出現(xiàn)數(shù)字人民幣被盜刷的現(xiàn)象，用戶(hù)如何挽回?fù)p失？

來(lái)自央視新聞的消息顯示，數(shù)字人民幣交易在實(shí)現(xiàn)“匿名”的同時(shí)，并未舍棄“可控”屬性。

簡(jiǎn)而言之，數(shù)字人民幣錢(qián)包用手機(jī)號(hào)即可開(kāi)立，金融部門(mén)、電信運(yùn)營(yíng)商分別掌握一部分核心數(shù)據(jù)。一旦用戶(hù)遇到犯罪行為，可以把相關(guān)證據(jù)線(xiàn)索交給司法機(jī)關(guān)，由執(zhí)法部門(mén)匯總后“按圖索驥”。此外，數(shù)字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設(shè)計(jì)，如果用戶(hù)進(jìn)行大額支付，就需要升級(jí)“錢(qián)包”權(quán)限，按要求提供相關(guān)信息要素，以此來(lái)防范大額可疑交易有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)“山東實(shí)踐”，7000萬(wàn)元數(shù)字銀行“跨境易支付”業(yè)務(wù)濟(jì)南“落地”

在推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試方面，山東進(jìn)行了積極的探索。

2020年8月14日，商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于印發(fā)全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案的通知》，提出在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部等28個(gè)省市（區(qū)域）具備條件的地區(qū)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，山東的濟(jì)南、青島、威海三地成為試點(diǎn)城市。

2021年3月15日召開(kāi)的濟(jì)南市委全面深化改革委員會(huì)第六次會(huì)議上，審議通過(guò)了《中共濟(jì)南市委全面深化改革委員會(huì)2021年工作要點(diǎn)》等系列改革文件?！肮ぷ饕c(diǎn)”中提出，在山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)濟(jì)南片區(qū)制度創(chuàng)新方面開(kāi)展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)。

僅僅一個(gè)多月之后，這項(xiàng)工作就已經(jīng)順利落地。

4月21日，中國(guó)建設(shè)銀行濟(jì)南自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行聯(lián)動(dòng)澳門(mén)分行推動(dòng)跨境支付創(chuàng)新，成功辦理了7000萬(wàn)元人民幣數(shù)字銀行“跨境易支付”業(yè)務(wù)，這標(biāo)志著山東首筆應(yīng)用區(qū)塊鏈創(chuàng)新技術(shù)的跨境支付業(yè)務(wù)宣告落地，將有序推進(jìn)濟(jì)南片區(qū)與境外資金自由便利流動(dòng)。

閃電新聞?dòng)浾吡私獾?，“跨境易支付”業(yè)務(wù)不但將跨境支付發(fā)起到入賬的時(shí)間從1至2天縮短至秒級(jí)，還在清算過(guò)程嵌入反洗錢(qián)合規(guī)審查流程，實(shí)現(xiàn)了金融科技創(chuàng)新與跨境支付服務(wù)深度融合，有效降低了企業(yè)成本和交易風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高了企業(yè)的跨境支付體驗(yàn)。下一步，濟(jì)南片區(qū)將穩(wěn)妥有序推進(jìn)各項(xiàng)金融開(kāi)放創(chuàng)新，讓更多企業(yè)感受到跨境投融資的自貿(mào)便利，并為數(shù)字人民幣的試點(diǎn)和推廣做出貢獻(xiàn)。