狐小貍理財對我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢_其他新聞_新聞

　　摘要：隨著居民收入水平的提高，居民對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資需求也越來越旺盛，狐小貍理財主要分析了我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)狀，探究了發(fā)展趨勢，以供參考。

　　引言

　　相對于股票、證券投資基金的專業(yè)性要求高、高風(fēng)險，國債、銀行存款的低利息，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品以其低風(fēng)險，相對較高的利率受到了廣大投資者的歡迎。但由于我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)起步晚，所以理財產(chǎn)品市場存在著一些不完善的地方，為繼續(xù)推動商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，就需要采取多方面措施改變這些不利因素。

　　1 狐小貍理財分析了商業(yè)銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)狀

　　1.1同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重

　　隨著各商業(yè)銀行之間競爭的不斷加劇，其在理財產(chǎn)品開發(fā)方面傾注了大量的精力，現(xiàn)有的理財產(chǎn)品逐漸趨于成熟，其在理財方式、收益等方面存在嚴(yán)重的同質(zhì)化現(xiàn)象，其相互替代性不斷增大，廣大客戶的選擇性進(jìn)一步拓寬，使得各商業(yè)銀行難以通過其理財產(chǎn)品全面提升自身的競爭實力。產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新存在的嚴(yán)重問題之一，多數(shù)都是以證券、外匯、基金等作為投資標(biāo)的，進(jìn)行分類組合后，按比例進(jìn)行分投資，無法體現(xiàn)各家銀行自己的服務(wù)特色，缺少對客戶的實質(zhì)吸引力。

　　1.2缺乏創(chuàng)新意識

　　理財產(chǎn)品的創(chuàng)新關(guān)鍵在于創(chuàng)新意識與創(chuàng)新方法，這是當(dāng)前我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新面臨的最為嚴(yán)重的問題，支行并沒有創(chuàng)新理財產(chǎn)品的權(quán)利，其主要是負(fù)責(zé)銷售分行及總行已經(jīng)創(chuàng)新完畢的理財產(chǎn)品，而由于受到傳統(tǒng)理財產(chǎn)品發(fā)展模式的影響，其創(chuàng)新意識相對匱乏，雖然大部分銀行一直試圖在對其理財產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，但是并沒有實質(zhì)性的進(jìn)展，領(lǐng)導(dǎo)層對其關(guān)注度不足，難以在技術(shù)層面給予必要的支持。同時，在方法上難以實現(xiàn)創(chuàng)新，傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品研發(fā)方法占據(jù)主要的地位，其在整體的創(chuàng)新過程中依舊沿襲著傳統(tǒng)的模式，難以全面實現(xiàn)方法層面的創(chuàng)新，使其理財產(chǎn)品的創(chuàng)新大都停留在基礎(chǔ)層面。

　　1.3理財產(chǎn)品多樣性不足

　　隨著人們生活水平的提升，對理財產(chǎn)品的需求不斷擴大，理財產(chǎn)品多樣性就顯得十分重要。當(dāng)前商業(yè)銀行在實施理財產(chǎn)品創(chuàng)新方面，其產(chǎn)品相對單一化，客戶在某一商業(yè)銀行中進(jìn)行選擇的空間較小，難以滿足客戶的差異化需求，使其難以產(chǎn)生購買行為，因此在很大程度上直接限制了各商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的收益。其主要原因不僅是由于理財產(chǎn)品本身，還由于當(dāng)前各商業(yè)銀行并沒有對理財產(chǎn)品的各種發(fā)展形式進(jìn)行創(chuàng)新，其主要是以傳統(tǒng)的模式為主，缺乏創(chuàng)新性與多樣性，限制了客戶的選擇，進(jìn)而降低了客戶的滿意度，最終將影響到商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　2商業(yè)銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

　　2.1 狐小貍理財突出理財產(chǎn)品的獨特性

　　對商業(yè)銀行而言，強化理財產(chǎn)品的獨特性是其進(jìn)行創(chuàng)新的關(guān)鍵所在。其應(yīng)該在產(chǎn)品的形式、名稱、包裝以及銷售等方面突出本行的特點，并通過對客戶關(guān)于理財產(chǎn)品購買等方面的市場信息進(jìn)行有效的調(diào)查與分析，通過理財產(chǎn)品的獨特性吸引客戶，并使其在理財產(chǎn)品市場中具有不可替代性，對各項優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品實現(xiàn)捆綁式銷售，提升客戶的購買意愿，并適度加強理財產(chǎn)品的營銷，尤其是要保住優(yōu)質(zhì)客戶，在此基礎(chǔ)上不斷對客戶進(jìn)行開發(fā)，為其提供獨特的理財計劃，增強其對商業(yè)銀行及其理財產(chǎn)品的忠誠度，為商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品奠定充足的市場基礎(chǔ)，以獨特性的理財產(chǎn)品創(chuàng)造更多更大的收益。

　　2.2 狐小貍理財不斷創(chuàng)新個人理財產(chǎn)品

　　商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新前應(yīng)當(dāng)做好市場調(diào)研，準(zhǔn)確把握多數(shù)客戶的理財需求，才能有針對性的開發(fā)出好的理財產(chǎn)品，通常來說，高端客戶的理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)有高質(zhì)量的專業(yè)指導(dǎo)，避免出現(xiàn)太大的投資或理財風(fēng)險，對于一些年輕客戶，可以開發(fā)具有前衛(wèi)理念的有較大發(fā)展空間的理財產(chǎn)品，在研發(fā)理財產(chǎn)品時應(yīng)盡量丟掉固有的思維局限，利用先進(jìn)的技術(shù)來徹底變革其功能，從而為客戶帶來更人性化的服務(wù)。在人才培養(yǎng)方面商業(yè)銀行要做好理財師的培訓(xùn)和技能提升訓(xùn)練工作，不斷增加員工的知識，培養(yǎng)出多經(jīng)驗、多閱歷的理財人才。

　　2.3實現(xiàn)理財產(chǎn)品的多樣化

　　多樣性的理財產(chǎn)品能夠有效滿足廣大客戶差異化的需求，并能夠最大程度上拓展理財產(chǎn)品的市場空間。因此，商業(yè)銀行必須要針對客戶的需求，實現(xiàn)對理財產(chǎn)品的多樣化創(chuàng)新。比如針對個人理財產(chǎn)品，要根據(jù)不同年齡、不同性別、不同職業(yè)、不同收入等客戶創(chuàng)新專屬化的理財產(chǎn)品，并對其進(jìn)行針對性的營銷，使得客戶能夠在眾多的理財產(chǎn)品中找到屬于自己的一款。同時，可以推薦客戶進(jìn)行多種理財產(chǎn)品的購買，形成一籃子式銷售，為其理財收益保駕護(hù)航，避免單一化理財產(chǎn)品帶來的種種弊病，在滿足客戶理財需求的同時能夠為商業(yè)銀行自身帶來較大的收益。

　　結(jié)束語

　　總之，我國的銀行理財產(chǎn)品經(jīng)過多年的蓬勃發(fā)展，已經(jīng)具有了相當(dāng)大的規(guī)模和眾多的投資者，在看到發(fā)展成就的同時，我們還應(yīng)改清醒地認(rèn)識到不足，狐小貍理財逐步完善這些在發(fā)展機制上存在的漏洞，以利于推動商業(yè)銀行理財市場業(yè)務(wù)的發(fā)展，滿足居民的多元化投資需求，提高資金使用效率，進(jìn)而促進(jìn)整個金融體系的健康發(fā)展。