原標題：“好車主”車險保費要下降了

商業(yè)車險費率改革再邁一步。保監(jiān)會9日決定下調商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段進一步降低商業(yè)車險費率水平。那么，改革后車主保費將發(fā)生哪些變化？怎樣才能獲得更大折扣？車主與保險公司如何適應改革要求？

“好車主”保費可能下浮20%

自2015年6月商業(yè)車險費率改革啟動以來，車險條款費率下降，保障范圍擴大，廣大車主得到實惠。目前，全國范圍內自主核保、自主渠道系數(shù)浮動區(qū)間均為0.85至1.15，此次改革將進一步擴大兩個系數(shù)的下浮空間，大部分地區(qū)自主渠道系數(shù)的浮動下限將從0.85下調到0.75，擴大了保險公司自主定價權，有利于惠及更多消費者。

對大部分車主來說，車險產品價格將更優(yōu)惠，保費負擔將進一步減輕。北京車主吳先生有一輛使用了6年的東風日產奇駿，其新車購置價為24.98萬元，且1年未出險，此次費率改革前商業(yè)車險總保費是5456.91元，經過計算，改革之后吳先生的保費為4814.92元，降低了641.99元。

改革后，擁有良好駕駛習慣和安全記錄的車主繳納的保費也將減少。保監(jiān)會財險部主任劉峰介紹，前一階段改革試點工作完成后，大部分地區(qū)低風險車主享受商業(yè)車險最低折扣率已由改革前的0.7下調到0.4335。而本階段改革實施后，根據(jù)內部測算，最低折扣率將由0.4335下調至0.3825。部分地區(qū)連續(xù)三年不出險的車主在一家經營穩(wěn)健的保險公司投保，保費可能下浮20%左右。

對于一些具有不良駕駛習慣的高風險車主，保費最高浮動可能達2倍，甚至會被保險公司拒之門外。

嚴打亂象為改革清障

在將定價權更多地讓渡給市場的同時，保監(jiān)會還將嚴打亂象為改革清障，從根本上保護消費者利益。

車險費率改革后，保險公司在車險定價上掌握了更多主動權，一些公司為搶占車險市場份額，在賣車險時用高額返還、高額贈送等方式換取保費增長，不當競爭導致車險綜合費用率居高難下，極大阻礙了行業(yè)健康發(fā)展。

保監(jiān)會近日將下發(fā)《關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》，嚴查保險公司脫離公司發(fā)展基礎和市場承受能力，盲目拼規(guī)模、搶份額，嚴查以低于成本的價格銷售車險產品，開展不正當競爭。

記者了解到，對情節(jié)嚴重的違法違規(guī)行為，保監(jiān)會將依法采取限制保險機構業(yè)務范圍、吊銷保險機構業(yè)務許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴從重從快進行處罰。

車主與險企“雙贏”有“竅門”

改革后，保險公司將獲得更大的車險費率厘定自主權，競爭壓力也將督促保險公司提高運營效率、產品定價能力和理賠服務水平。多位業(yè)內人士認為，只有不斷提高車險產品和服務質量，才能最終贏得客戶。

專家表示，對車主來說，要想獲得更大的保費折扣，要控制一年內出險的次數(shù)。以往，一年內出險次數(shù)不超過2次，對次年保費影響不是很大，而改革后出現(xiàn)一次、次年將取消車險折扣，出險兩次保費上浮25%，養(yǎng)成良好的駕駛習慣至關重要。據(jù)新華社

青島車主將享受“雙75”優(yōu)惠

商業(yè)車險條款費率管理制度改革將再進一步。

根據(jù)《通知》，青島保監(jiān)局轄區(qū)內，自主核保系數(shù)可在 [0.75-1.15]范圍內使用，自主渠道系數(shù)可在[0.75-1.15]范圍內使用。也就是說，符合條件車主的保費折扣進一步降低，目前青島是“雙85”優(yōu)惠政策，即優(yōu)質車主最低可享受保費×0.85（自主核保系數(shù)）×0.85（自主渠道系數(shù)）的優(yōu)惠；而今后最高可享受“雙75”優(yōu)惠政策，即保費×0.75（自主核保系數(shù)）×0.75（自主渠道系數(shù)）的優(yōu)惠了，對車主來說是個利好消息。

《通知》顯示，此次改革的主要內容包括：在全國范圍內擴大保險公司自主費率調整系數(shù)的下浮空間，并在費用率特別高的地區(qū)進一步擴大其下浮空間。在目前全國范圍內自主核保、自主渠道系數(shù)浮動區(qū)間分別為[0.85-1.15]，深圳地區(qū)為[0.75-1.25]的基礎上，深化改革后自主渠道系數(shù)下限下調到0.70-0.75，自主核保系數(shù)下調到0.70-0.85。但考慮到各地區(qū)的實際情況多有不同，為此，本次改革并未執(zhí)行一刀切的方案，而是在綜合考慮各地車險市場現(xiàn)狀等因素，因地施策，具體來看，各地方案如下：

在深圳保監(jiān)局轄區(qū)內，自主核保系數(shù)可在[0.70-1.25]范圍內使用，自主渠道系數(shù)可在[0.70-1.25]范圍內使用。

在河南保監(jiān)局轄區(qū)內，自主核保系數(shù)可在[0.80-1.15]范圍內使用，自主渠道系數(shù)可在[0.75-1.15]范圍內使用。

在天津、河北、福建、廣西、四川、青海、青島、廈門等保監(jiān)局轄區(qū)內，自主核保系數(shù)可在[0.75-1.15]范圍內使用，自主渠道系數(shù)可在[0.75-1.15]范圍內使用。

當根據(jù)前期行業(yè)測算，此次改革實施后，車主將得到更大實惠。據(jù)測算，改革實施后，大部分地區(qū)駕駛習慣良好的低風險車主享受商業(yè)車險最低折扣率將由目前的0.4335下調至0.3375，下降幅度達到22％，實實在在地讓利于民。

當然，此次商車改革的深入，只是擴大了保險公司的定價自主權范圍，但這并不意味著車主就一定可以享受到最低的折扣系數(shù)。對此，英大財產青島分公司副總丁松表示，保險公司有自己的風險識別系統(tǒng)和風險選擇權，也就意味著不同的車、不同的人將享受不同的折扣。比如，某車主本身信用較差，同時車輛本身又是維修費用特別高的車型，那保險公司就會根據(jù)自己的風險識別系統(tǒng)做出判斷，對此類客戶給出的折扣系數(shù)相比之前可能并不會下降，當然也不會比之前更高，“這次改革的深化可以說是只獎不罰，僅下調了折扣最低幅度，而未對上限做調整，可以說是單邊利好消費者。 ”丁松表示。

丁松表示，此次調整將壓縮車險的中間利潤，將實在的優(yōu)惠讓利于民。記者了解到，由于細則還沒有出，目前青島地區(qū)執(zhí)行時間表還沒有確定，據(jù)業(yè)內人士預計，7月份實施的可能性很大。

業(yè)內人士建議，如果車主的保費到期還有一段時間，可以在這段時間保持暫時觀望一下。(記者 景虹)

[責任編輯：楊凡、彭芳]

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