原標(biāo)題：“好車主”車險(xiǎn)保費(fèi)要下降了

商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革再邁一步。保監(jiān)會(huì)9日決定下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限，通過(guò)市場(chǎng)化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平。那么，改革后車主保費(fèi)將發(fā)生哪些變化？怎樣才能獲得更大折扣？車主與保險(xiǎn)公司如何適應(yīng)改革要求？

“好車主”保費(fèi)可能下浮20%

自2015年6月商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革啟動(dòng)以來(lái)，車險(xiǎn)條款費(fèi)率下降，保障范圍擴(kuò)大，廣大車主得到實(shí)惠。目前，全國(guó)范圍內(nèi)自主核保、自主渠道系數(shù)浮動(dòng)區(qū)間均為0.85至1.15，此次改革將進(jìn)一步擴(kuò)大兩個(gè)系數(shù)的下浮空間，大部分地區(qū)自主渠道系數(shù)的浮動(dòng)下限將從0.85下調(diào)到0.75，擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司自主定價(jià)權(quán)，有利于惠及更多消費(fèi)者。

對(duì)大部分車主來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格將更優(yōu)惠，保費(fèi)負(fù)擔(dān)將進(jìn)一步減輕。北京車主吳先生有一輛使用了6年的東風(fēng)日產(chǎn)奇駿，其新車購(gòu)置價(jià)為24.98萬(wàn)元，且1年未出險(xiǎn)，此次費(fèi)率改革前商業(yè)車險(xiǎn)總保費(fèi)是5456.91元，經(jīng)過(guò)計(jì)算，改革之后吳先生的保費(fèi)為4814.92元，降低了641.99元。

改革后，擁有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主繳納的保費(fèi)也將減少。保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任劉峰介紹，前一階段改革試點(diǎn)工作完成后，大部分地區(qū)低風(fēng)險(xiǎn)車主享受商業(yè)車險(xiǎn)最低折扣率已由改革前的0.7下調(diào)到0.4335。而本階段改革實(shí)施后，根據(jù)內(nèi)部測(cè)算，最低折扣率將由0.4335下調(diào)至0.3825。部分地區(qū)連續(xù)三年不出險(xiǎn)的車主在一家經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司投保，保費(fèi)可能下浮20%左右。

對(duì)于一些具有不良駕駛習(xí)慣的高風(fēng)險(xiǎn)車主，保費(fèi)最高浮動(dòng)可能達(dá)2倍，甚至?xí)槐ｋU(xiǎn)公司拒之門外。

嚴(yán)打亂象為改革清障

在將定價(jià)權(quán)更多地讓渡給市場(chǎng)的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還將嚴(yán)打亂象為改革清障，從根本上保護(hù)消費(fèi)者利益。

車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)定價(jià)上掌握了更多主動(dòng)權(quán)，一些公司為搶占車險(xiǎn)市場(chǎng)份額，在賣車險(xiǎn)時(shí)用高額返還、高額贈(zèng)送等方式換取保費(fèi)增長(zhǎng)，不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率居高難下，極大阻礙了行業(yè)健康發(fā)展。

保監(jiān)會(huì)近日將下發(fā)《關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知》，嚴(yán)查保險(xiǎn)公司脫離公司發(fā)展基礎(chǔ)和市場(chǎng)承受能力，盲目拼規(guī)模、搶份額，嚴(yán)查以低于成本的價(jià)格銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品，開展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

記者了解到，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，保監(jiān)會(huì)將依法采取限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、吊銷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴(yán)從重從快進(jìn)行處罰。

車主與險(xiǎn)企“雙贏”有“竅門”

改革后，保險(xiǎn)公司將獲得更大的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定自主權(quán)，競(jìng)爭(zhēng)壓力也將督促保險(xiǎn)公司提高運(yùn)營(yíng)效率、產(chǎn)品定價(jià)能力和理賠服務(wù)水平。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，只有不斷提高車險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，才能最終贏得客戶。

專家表示，對(duì)車主來(lái)說(shuō)，要想獲得更大的保費(fèi)折扣，要控制一年內(nèi)出險(xiǎn)的次數(shù)。以往，一年內(nèi)出險(xiǎn)次數(shù)不超過(guò)2次，對(duì)次年保費(fèi)影響不是很大，而改革后出現(xiàn)一次、次年將取消車險(xiǎn)折扣，出險(xiǎn)兩次保費(fèi)上浮25%，養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣至關(guān)重要。據(jù)新華社

青島車主將享受“雙75”優(yōu)惠

商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革將再進(jìn)一步。

根據(jù)《通知》，青島保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，自主核保系數(shù)可在 [0.75-1.15]范圍內(nèi)使用，自主渠道系數(shù)可在[0.75-1.15]范圍內(nèi)使用。也就是說(shuō)，符合條件車主的保費(fèi)折扣進(jìn)一步降低，目前青島是“雙85”優(yōu)惠政策，即優(yōu)質(zhì)車主最低可享受保費(fèi)×0.85（自主核保系數(shù)）×0.85（自主渠道系數(shù)）的優(yōu)惠；而今后最高可享受“雙75”優(yōu)惠政策，即保費(fèi)×0.75（自主核保系數(shù)）×0.75（自主渠道系數(shù)）的優(yōu)惠了，對(duì)車主來(lái)說(shuō)是個(gè)利好消息。

《通知》顯示，此次改革的主要內(nèi)容包括：在全國(guó)范圍內(nèi)擴(kuò)大保險(xiǎn)公司自主費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的下浮空間，并在費(fèi)用率特別高的地區(qū)進(jìn)一步擴(kuò)大其下浮空間。在目前全國(guó)范圍內(nèi)自主核保、自主渠道系數(shù)浮動(dòng)區(qū)間分別為[0.85-1.15]，深圳地區(qū)為[0.75-1.25]的基礎(chǔ)上，深化改革后自主渠道系數(shù)下限下調(diào)到0.70-0.75，自主核保系數(shù)下調(diào)到0.70-0.85。但考慮到各地區(qū)的實(shí)際情況多有不同，為此，本次改革并未執(zhí)行一刀切的方案，而是在綜合考慮各地車險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀等因素，因地施策，具體來(lái)看，各地方案如下：

在深圳保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，自主核保系數(shù)可在[0.70-1.25]范圍內(nèi)使用，自主渠道系數(shù)可在[0.70-1.25]范圍內(nèi)使用。

在河南保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，自主核保系數(shù)可在[0.80-1.15]范圍內(nèi)使用，自主渠道系數(shù)可在[0.75-1.15]范圍內(nèi)使用。

在天津、河北、福建、廣西、四川、青海、青島、廈門等保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，自主核保系數(shù)可在[0.75-1.15]范圍內(nèi)使用，自主渠道系數(shù)可在[0.75-1.15]范圍內(nèi)使用。

當(dāng)根據(jù)前期行業(yè)測(cè)算，此次改革實(shí)施后，車主將得到更大實(shí)惠。據(jù)測(cè)算，改革實(shí)施后，大部分地區(qū)駕駛習(xí)慣良好的低風(fēng)險(xiǎn)車主享受商業(yè)車險(xiǎn)最低折扣率將由目前的0.4335下調(diào)至0.3375，下降幅度達(dá)到22％，實(shí)實(shí)在在地讓利于民。

當(dāng)然，此次商車改革的深入，只是擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司的定價(jià)自主權(quán)范圍，但這并不意味著車主就一定可以享受到最低的折扣系數(shù)。對(duì)此，英大財(cái)產(chǎn)青島分公司副總丁松表示，保險(xiǎn)公司有自己的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)選擇權(quán)，也就意味著不同的車、不同的人將享受不同的折扣。比如，某車主本身信用較差，同時(shí)車輛本身又是維修費(fèi)用特別高的車型，那保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)做出判斷，對(duì)此類客戶給出的折扣系數(shù)相比之前可能并不會(huì)下降，當(dāng)然也不會(huì)比之前更高，“這次改革的深化可以說(shuō)是只獎(jiǎng)不罰，僅下調(diào)了折扣最低幅度，而未對(duì)上限做調(diào)整，可以說(shuō)是單邊利好消費(fèi)者。 ”丁松表示。

丁松表示，此次調(diào)整將壓縮車險(xiǎn)的中間利潤(rùn)，將實(shí)在的優(yōu)惠讓利于民。記者了解到，由于細(xì)則還沒(méi)有出，目前青島地區(qū)執(zhí)行時(shí)間表還沒(méi)有確定，據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，7月份實(shí)施的可能性很大。

業(yè)內(nèi)人士建議，如果車主的保費(fèi)到期還有一段時(shí)間，可以在這段時(shí)間保持暫時(shí)觀望一下。(記者 景虹)

[責(zé)任編輯：楊凡、彭芳]

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