原標(biāo)題：招商銀行濟(jì)南分行精心耕耘 讓財(cái)富管理飛入齊魯百姓家

來源：濟(jì)南時(shí)報(bào)

20年的時(shí)間，招商銀行金葵花理財(cái)始終秉持“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的初心，實(shí)現(xiàn)客戶利益與銀行利益的同步增長(zhǎng)。

招商銀行濟(jì)南分行積極踐行“因您而變”的服務(wù)理念，圍繞總行打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”的整體規(guī)劃，充分發(fā)揮自身財(cái)富管理專業(yè)服務(wù)與線上服務(wù)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)過多年來對(duì)客戶的精心耕耘，讓財(cái)富管理飛入齊魯大地尋常百姓家。

從無到有，開創(chuàng)財(cái)富管理新時(shí)代

回溯2002年，銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛、競(jìng)爭(zhēng)激烈，零售金融剛剛起步，招商銀行正式推出金葵花理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)體系。作為招行布局零售的先手棋之一，金葵花理財(cái)不僅前瞻性地預(yù)見了中國居民財(cái)富管理爆發(fā)的趨勢(shì)，更是先于同業(yè)打造了財(cái)富管理產(chǎn)品體系與客戶服務(wù)體系。

濟(jì)南分行在總行的策略指引下，穩(wěn)步構(gòu)建契合山東區(qū)域客戶特點(diǎn)的金葵花理財(cái)專業(yè)化服務(wù)體系。20年磨一劍，截至2022年，濟(jì)南分行已形成包括金葵花、鉆石、私人銀行在內(nèi)的中高端客戶分層服務(wù)體系，為數(shù)十萬客戶提供家庭財(cái)富管理服務(wù)。

從產(chǎn)品到平臺(tái)，財(cái)富管理思維躍遷

近些年，居民理財(cái)意識(shí)日益增強(qiáng)，理財(cái)門檻不斷降低，“萬元理財(cái)”“1元理財(cái)”時(shí)代相繼到來，越來越多的投資者加入理財(cái)大軍。為了給客戶創(chuàng)造更大價(jià)值，招商銀行不斷以優(yōu)質(zhì)且豐富的產(chǎn)品吸引客戶，以優(yōu)質(zhì)且豐富的產(chǎn)品為客戶的財(cái)富成長(zhǎng)助力。

20年來，招商銀行推出了一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新。其中，最具口碑與代表性的當(dāng)屬“五星之選”基金。近十年來（2013年1月-2022年3月），“五星之選”基金共為客戶創(chuàng)造盈利近1700億元，成為凸顯招行財(cái)富管理專業(yè)能力的代表。

從單品到組合，“TREE”重新定義資產(chǎn)配置

“雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里”，2022年，隨著理財(cái)產(chǎn)品的全面凈值化，越來越多的機(jī)構(gòu)意識(shí)到，當(dāng)下是一個(gè)跟客戶談配置的好時(shí)點(diǎn)。

這一次，招行又走在了前面。

2021年，招行啟動(dòng)“TREE資產(chǎn)配置”方法論，為降低客戶理解的門檻，招行用一棵“樹”的意象對(duì)此進(jìn)行了提煉。“樹葉”代表活錢管理，“樹干”代表穩(wěn)健投資，“樹枝”代表進(jìn)取投資，“樹根”代表保障管理。

濟(jì)南分行多年來一直積極踐行“資產(chǎn)配置”方法論，2011年為客戶引入大類資產(chǎn)配置體系；2012年在總行投資決策委員會(huì)框架下，每季度公布客戶的大類資產(chǎn)配置比例；2013年在國內(nèi)首個(gè)個(gè)性化資產(chǎn)配置系統(tǒng)基礎(chǔ)上為客戶提供量身定做的產(chǎn)品配置建議；2017年推出金葵花資產(chǎn)配置指數(shù)，幫助客戶甄選契合家庭財(cái)富規(guī)劃需求的產(chǎn)品組合，得到了更多客戶的信賴。

從線下到線上，MAU與AUM有機(jī)融合

隨著AUM規(guī)模的快速擴(kuò)大，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，破解銀行財(cái)富管理服務(wù)能力半徑，不再只依賴線下網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張，而是金融科技。

2021年初，招行提出打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”，構(gòu)建流量型產(chǎn)品矩陣，以朝朝寶打通支付主賬戶與財(cái)富主賬戶，降低財(cái)富管理門檻。依托“人+數(shù)字化”持續(xù)升級(jí)客戶服務(wù)能力，探索未來銀行智能化服務(wù)新模式。目前濟(jì)南小招線上APP已擁有430萬線上用戶，推出電子社保、住房公積金、生活繳費(fèi)等線上便民服務(wù)，“AI小招”7*24小時(shí)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，隨時(shí)隨地響應(yīng)在客戶身邊。

濟(jì)南分行在總行金融創(chuàng)新理念引領(lǐng)下，始終堅(jiān)守“因您而變”的服務(wù)初心，從0到1，從小眾到大眾，從封閉到開放，從銷售到配置，積累了數(shù)百萬零售客群，這是20年來金葵花理財(cái)在齊魯大地的綻放之路。未來，招行還將不斷自我生長(zhǎng)，持續(xù)自我進(jìn)化，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，將更加優(yōu)質(zhì)、專業(yè)、貼心的服務(wù)帶給更多客戶。

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