原標(biāo)題：青島加速構(gòu)建養(yǎng)老金融新格局

來源：青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞

原標(biāo)題：青島加速構(gòu)建養(yǎng)老金融新格局

來源：青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞

北方城市唯一四項(xiàng)國(guó)家試點(diǎn)“加持”，9家銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模超60億元

青島加速構(gòu)建養(yǎng)老金融新格局

自2023年1月1日起，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式在包括青島在內(nèi)的全國(guó)10個(gè)省（市）啟動(dòng)，據(jù)悉，目前青島首單業(yè)務(wù)已成功落地，進(jìn)一步豐富了商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。

在近日召開的2023年青島銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上，青島銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示，目前，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及商業(yè)養(yǎng)老金等試點(diǎn)已在青島落地，青島是我國(guó)北方地區(qū)唯一集合了上述試點(diǎn)的城市，養(yǎng)老金融新格局正加速構(gòu)建。

黨的二十大報(bào)告明確提出，完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

我國(guó)養(yǎng)老第三支柱——個(gè)人養(yǎng)老金制度在2022年末落地運(yùn)行，預(yù)期萬(wàn)億元規(guī)模的市場(chǎng)吸引了包括銀行、理財(cái)子公司、保險(xiǎn)公司、公募基金公司等各類資管機(jī)構(gòu)紛紛跑步入局養(yǎng)老金融；而對(duì)正致力于打造國(guó)際財(cái)富管理中心城市的青島而言，借力多項(xiàng)國(guó)家級(jí)養(yǎng)老金融試點(diǎn)的“加持”，打造養(yǎng)老金融生態(tài)圈，搶占財(cái)富管理的重要一極，正當(dāng)其時(shí)。

養(yǎng)老金融“千帆競(jìng)渡”

去年11月25日，人社部等多個(gè)部門聯(lián)合宣布，個(gè)人養(yǎng)老金制度在青島等36個(gè)先行城市(地區(qū))實(shí)施。

1月16日召開的青島市個(gè)人養(yǎng)老金先行試點(diǎn)工作推進(jìn)會(huì)議介紹，青島市獲批全國(guó)先行試點(diǎn)城市，同步啟動(dòng)實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度。截至2023年1月6日，青島個(gè)人養(yǎng)老金開戶約54萬(wàn)戶，個(gè)人養(yǎng)老金在青先行試點(diǎn)初期已取得明顯的成效。

青島是養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品首批試點(diǎn)四個(gè)城市之一，光大理財(cái)則入列首批試點(diǎn)的四家銀行理財(cái)公司。

青島銀保監(jiān)局相關(guān)人士介紹，青島作為試點(diǎn)城市之一，參與了國(guó)家兩批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)。截至2022年末，注冊(cè)地在青島的光大理財(cái)已經(jīng)成功發(fā)行10款產(chǎn)品，產(chǎn)品募集總規(guī)模超100億元，涵蓋4萬(wàn)余名投資者，銷售規(guī)模在青島地區(qū)一直占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。截至2022年11月末，該公司成立滿六個(gè)月的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率達(dá)5.06％，整體運(yùn)作平穩(wěn)，業(yè)績(jī)表現(xiàn)同業(yè)領(lǐng)先。

此外，截至2022年末，青島地區(qū)先后共有9家銀行開展了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售，累計(jì)代銷9家銀行理財(cái)子公司發(fā)行的45款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，合計(jì)規(guī)模共60.77億元。

特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄與普通定期存款相比，產(chǎn)品存期更長(zhǎng)；與其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比，預(yù)期收益較為穩(wěn)定，符合養(yǎng)老定位，且不同期限的產(chǎn)品與客戶年齡有一定適配性，能夠更加精準(zhǔn)服務(wù)養(yǎng)老需求。

2022年11月20日，首批特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在包括青島等在內(nèi)的5個(gè)試點(diǎn)城市正式開售。同一天，工商銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在青島正式發(fā)售，共計(jì)推出12款產(chǎn)品。截至2022年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在青島銷售合計(jì)金額為19.1億元。

作為“第三支柱”的重要探索，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取期不短于10年的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。截至2022年末，青島專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)承保1508件，覆蓋政企員工、靈活就業(yè)人員及新市民等群體，保費(fèi)收入達(dá)2123萬(wàn)元。

財(cái)富管理“重要一極”

個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地給養(yǎng)老金融市場(chǎng)帶來了廣闊的發(fā)展空間，而逐漸豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品又給個(gè)人養(yǎng)老金制度穩(wěn)妥推進(jìn)打下良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)，個(gè)人投資者、金融機(jī)構(gòu)、資本市場(chǎng)共建、共享、共迎養(yǎng)老財(cái)富管理的新格局將彰顯。

在青島銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉曉曙看來，養(yǎng)老金融的核心就在于通過理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，合理選擇不同類型的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金長(zhǎng)期保值增值，以及個(gè)人、家庭金融資產(chǎn)的跨周期優(yōu)化配置，從而讓養(yǎng)老“錢袋子”鼓起來，讓老年生活更有保障、更有質(zhì)量，而個(gè)人養(yǎng)老金制度的安排，更是體現(xiàn)了這一思路。

根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金制度，參加人按規(guī)定繳費(fèi)后，可自主選擇購(gòu)買儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及公募基金等金融產(chǎn)品。

對(duì)于財(cái)富管理而言，其資產(chǎn)端和渠道端都將受益于個(gè)人養(yǎng)老金的持續(xù)發(fā)展，參考國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，公募基金和養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)被長(zhǎng)期推高，占據(jù)養(yǎng)老產(chǎn)品的大部分份額，頭部企業(yè)還有可能迎來養(yǎng)老金投顧、養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老信托的交叉增量機(jī)會(huì)。

國(guó)信證券金融業(yè)首席分析師王劍在接受記者采訪時(shí)表示，隨著個(gè)人養(yǎng)老金頂層制度及配套政策不斷完善，預(yù)計(jì)養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老保險(xiǎn)及公募基金準(zhǔn)入門檻均有一定程度放寬，未來更多符合養(yǎng)老特征的多元產(chǎn)品有望進(jìn)入公眾視野。投資策略成熟、投資風(fēng)格穩(wěn)健且投資收益具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品將脫穎而出。

財(cái)富青島的“必答題”

個(gè)人養(yǎng)老金制度的開啟，金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)出的高漲熱情，都在傳遞一個(gè)清晰的聲音，養(yǎng)老金融時(shí)代加速到來，而搶占養(yǎng)老金融“新風(fēng)口”也正成為越來越多金融中心城市的共同行動(dòng)。

劉曉曙告訴記者，養(yǎng)老金融與財(cái)富管理天然有著緊密連接，發(fā)展養(yǎng)老金融可極大促進(jìn)財(cái)富管理中心的建設(shè)。在美國(guó)，資產(chǎn)管理的最大資金來源就是養(yǎng)老金，養(yǎng)老金入市使美國(guó)資本市場(chǎng)更好發(fā)揮樞紐功能，包括紐約、芝加哥在內(nèi)的重要城市成長(zhǎng)為全球金融中心，養(yǎng)老金是其中非常重要的推動(dòng)力。

對(duì)以財(cái)富管理為特色的青島金融而言，積極布局養(yǎng)老金融不是一道選擇題，而是一道必答題。

在1月16日召開的我市個(gè)人養(yǎng)老金先行試點(diǎn)工作推進(jìn)會(huì)議上，相關(guān)部門表示，將加大宣傳引導(dǎo)工作力度，進(jìn)一步提高市民參與面；優(yōu)化經(jīng)辦流程，進(jìn)一步提高個(gè)人養(yǎng)老金辦理的便利度。同時(shí)，強(qiáng)化投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，有效防范業(yè)務(wù)和投資風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)好人民群眾的“養(yǎng)老錢”，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度良性運(yùn)行和安全規(guī)范發(fā)展。

青島銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上，青島銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示，2023年將統(tǒng)籌做好特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)試點(diǎn)，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。

養(yǎng)老金融是居民財(cái)富管理的重要內(nèi)容，從政策端、機(jī)構(gòu)端、產(chǎn)品端、居民端等同步發(fā)力，搶抓機(jī)遇開展更多養(yǎng)老金融試點(diǎn)，打造適宜養(yǎng)老金融發(fā)展的生態(tài)圈，支持相關(guān)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新研發(fā)體現(xiàn)長(zhǎng)期性、安全性和領(lǐng)取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，為養(yǎng)老金融探索出“青島樣本”，既是財(cái)富青島義不容辭的使命，同時(shí)也是青島從容應(yīng)對(duì)城市老齡化程度不斷加深，真正將投資者的生命周期和長(zhǎng)期養(yǎng)老需求相匹配，為市民提供適應(yīng)其需要的、豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品池的不二選擇。

2023，奮力前行的財(cái)富青島，養(yǎng)老金融值得期待。（青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?傅軍）

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