原標題：青島金融多維發力“護航”外貿企業

來源：青島日報

原標題：青島金融多維發力“護航”外貿企業

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□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

外貿是拉動經濟的“三駕馬車”之一。今年以來，面對外部沖擊，眾多青島外貿企業反應迅速，以多元化布局、內銷轉型和技術創新為突破口，以強勁的韌性和應變能力，探尋破局之道。

此背景下，加力支持穩外貿，正成為青島金融機構的共同行動。

為促進外貿平穩增長，各家金融機構持續創新產品與服務，強化精準滴灌，注重多方協同，為“護航”外貿發展提供堅實支撐。

科技賦能助力跨境結算提速

1500套純棉毯子的出口單據化作一串加密數字，通過Tradego及Enigio平臺躍入區塊鏈網絡，而這些承載著“青島制造”的電子單據，在秒間即完成從青島到英國的“跨國旅行”。

不再需要厚厚的文件袋，不再擔心國際郵路的延誤，由中國銀行青島市分行（簡稱“青島中行”）為青島某家紡出口客戶辦理的全國首筆出口托收電子交單業務，正以“秒級”效率刷新著跨境貿易結算的新紀錄，更為島城外貿企業鋪設了一條更安全、更高效的國際結算“新絲路”。

在傳統的出口托收業務中，紙質單據的跨國傳遞是影響業務的“關鍵因素”。受制于漫長的郵寄周期，出口單據在途中可能遭遇遺失、損毀，每一步都影響著出口企業的資金周轉與貿易安全。

“昨天下午4點我們提交了全套電子單據，今天下午就收到英國代收行的承兌確認通知。這在過去依靠郵寄紙質單據的時代，簡直是天方夜譚。”企業負責人難掩興奮。這“秒級”傳遞帶來的不僅是效率的飛躍，更是實實在在的成本節約與風險規避——企業省去了高昂的國際快遞費用，徹底告別了因單據延誤或丟失導致的收款風險及貿易糾紛。同時，海外的進口商也能第一時間獲取電子單據，提前安排驗貨、清關，有效降低了倉儲成本，代收行通過平臺線上確認承兌，也規避了紙質匯票跨國傳遞的操作風險。“青島中行這次的業務創新，為我們出海搶訂單增添了底氣和信心。”企業負責人由衷感嘆。

Tradego和Enigio平臺的技術加持，為復雜國際環境下國際貿易單據的高效流轉保駕護航，有效控制了企業的交易成本。當滿載家紡產品的貨輪駛離青島港碼頭時，電子單據早已通過區塊鏈完成“交單—傳遞—承兌”的全流程閉環。這看似簡單的“秒級”交付背后，是數字技術與實體經濟深度融合的生動詮釋，為青島乃至全國的外貿企業開辟了高效結算的新通道。

保險為出海添“雙翼”

今年以來，中國出口信用保險公司山東分公司（簡稱“中國信保山東分公司”）堅守政策性金融使命，聚焦做實普惠金融大文章，創新普惠金融服務模式，以“風險屏障”和“融資賦能”雙輪驅動，為青島市小微外貿企業織密風險防護網、暢通融資快車道，助力青島外向型經濟底盤更穩、活力更足。

“沒想到保單還能變成融資‘通行證’。”青島某輕工塑料制品出口企業憑借中國信保的保單，突破融資瓶頸，從銀行獲得信用貸款，在信保保單融資的有力支撐下，企業成功開拓了歐美市場。

中國信保山東分公司積極落實推動“信用保險+融資”模式，破解小微企業“融資難、融資貴”困境。

保單融資是銀行基于短期出口信用保險的風險保障作用，為出口企業提供的融資便利，適用于綜合險、中小企業保險、小微企業保險、出口特險、出口信用保險（銀行）保險等各類短期出口信用保險。為了讓更多青島市出口企業享受到系列融資政策支持，中國信保山東分公司聯合平度、膠州、西海岸、李滄區商務局等舉辦了四次政策宣講會，聯合招行、建行、農行等多家銀行舉辦了三次助力外貿企業高質量發展宣介會。

2025年截至目前，中國信保山東分公司與多家銀行合作，累計為青島市64家出口企業提供融資增信支持13.49億元；聯合建設銀行、興業銀行、中信銀行推廣線上融資產品，為小微企業提供融資支持近700萬元。

此外，中國信保山東分公司還積極推進線上融資數字化轉型，不斷完善國家外匯管理局跨境金融服務平臺、國家口岸辦公室“單一窗口”等平臺保單融資場景建設，推動與山東電子口岸合作，探索實現全流程線上業務操作。

特色產品破題外貿小微“融資難”

作為地方法人銀行，青島農商銀行與青島市商務局、青島海關、外匯管理局建立常態化協作機制，搭建“政策傳導—需求響應—服務落地”閉環，共同搭建外貿企業金融服務機制。

青島農商銀行創新推出“政銀擔匯率保”業務，通過搭建“政府+銀行+擔保”運作模式，免除企業資金壓力，助力企業規避匯率風險，該產品將企業費用降為“零”，為中小微外貿企業辦理匯率避險業務減費讓利。

青島農商銀行還與國有擔保公司合作推出 “保貸通” 普惠金融產品，專項支持企業日常生產經營周轉。該產品由國有擔保公司提供擔保，通過政府性融資擔保體系化解小微企業 “擔保難” 痛點，構建銀擔合作融資新模式。該產品支持企業及個人多主體申貸，貼合外貿企業 “短、頻、快” 的資金需求特性。自落地以來，已累計為近千戶小微企業提供15億元流動資金貸款支持，有效緩解企業資金壓力，助力其在國際市場中穩健發展。

強化大數據應用，賦能外貿企業發展。在青島海關的指導下，青島農商銀行創新推出的“關稅e貸2.0”系列產品，已累計為1379家企業申請產品授信，完成授信606家，授信額度4.05億元，為中小微進口企業提供了更加便捷和高效的融資服務；與青島市貿促會聯合推出“貿信e貸”產品，將原產地證信息等數據納入至該行對企業的信用評分模型，幫助企業盤活信用資產，目前已發放7筆，金額848萬元；充分利用該行外匯業務產品及客群優勢，打造創新外匯產品“外貿易貸”，該產品是結合企業自身的外貿數據及該行辦理外匯業務的數據，針對外貿企業輕資產運營特點定制的增信產品，自2024年11月該產品上線以來，已為12家客戶成功辦理授信1.2億元，累計用信1.16億元。

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