齊魯網﹒閃電新聞7月7日訊 近日，濟南市民王女士反映，2009年，家中老人通過興業銀行購買的安聯人壽保險理財產品，到期后實際收益與銷售人員口頭承諾的“綜合年化收益率超過6%”相去甚遠，最終不到3%，差額達40余萬元。更令她不滿的是，當年辦理手續時，老人的投保單及風險提示均由銷售人員代寫，涉嫌違規操作。

銀行保險承諾未兌現，實際收益“大幅縮水”

王女士介紹，2009年，家中老人來到興業銀行歷山路支行辦理存款業務時，被銀行理財經理推薦購買了安聯人壽保險理財產品“安裕豐財Ⅲ”，對方明確承諾“綜合年化收益率超6%”，包括增額紅利3.5%、終了紅利2.5%，15年到期后收益可觀。基于對銀行的信任，老人同意購買該產品。

投保手續涉嫌違規操作，代簽保單引不滿

2024年，當保險合同期滿結算時，王女士卻發現實際綜合年化收益率不到3%，按此計算，收益比之前承諾少了40多萬元。更讓她氣憤的是，整理材料時發現，當年協議上老人的投保單及風險提示等手寫內容，均由銷售人員代為填寫。王女士認為，這一行為嚴重違反了金融業務辦理的流程規范。如今，當年的業務員已離職，問題解決陷入僵局。

糾紛疑點待解答，理財需謹慎避坑

銷售人員當年如何承諾“6%收益”？是否有宣傳材料、補充條款或錄音等證據支撐？銷售人員代簽行為是否合規？興業銀行作為代銷機構是否盡到監管責任？離職業務員的違規行為，銀行與保險公司是否需承擔相關責任？能否提供歷年分紅報告及收益明細，證明資金去向與分配合理性？針對種種疑問，《民生無小事》將持續追蹤事件進展。此事也提醒消費者，購買金融理財產品時務必親自確認風險提示及投保本人簽名，仔細核對合同條款，留存相關憑證，避免因口頭承諾或操作不規范導致權益受損。

[責任編輯：米雪偉 劉曉琳 曹進]

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