對(duì)緩解融資難、融資貴,山東省出臺(tái)的《支持非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的十條意見(jiàn)》《支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》《進(jìn)一步擴(kuò)內(nèi)需補(bǔ)短板促發(fā)展的若干意見(jiàn)》《支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》等,均給出了一系列具體實(shí)用的政策性金融工具。這些工具給企業(yè)多少便利,企業(yè)如何使用它們?記者梳理了相關(guān)政策規(guī)定,并請(qǐng)人民銀行濟(jì)南分行、山東省地方金融監(jiān)督管理局作了解讀。目前,山東省“人才貸”的開(kāi)展情況如何?

山東省地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,2018年12月29日,該局印發(fā)了《山東省“人才貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)資金管理暫行辦法》,明確“人才貸”由合作銀行提供,“人才貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由各市建立,專項(xiàng)用于合作銀行開(kāi)展“人才貸”業(yè)務(wù)形成不良貸款的損失補(bǔ)償,補(bǔ)償額應(yīng)不低于貸款本金實(shí)際損失額的50%。省級(jí)根據(jù)工作成效,對(duì)各市產(chǎn)生的補(bǔ)償按貸款本金實(shí)際損失額按一定比例予以獎(jiǎng)勵(lì),最高不超過(guò)30%。再貸款是怎么回事,企業(yè)應(yīng)如何用好它?

人民銀行濟(jì)南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,再貸款是人民銀行重要的貨幣政策工具之一。再貸款,簡(jiǎn)單說(shuō)就是人民銀行向商業(yè)銀行提供低成本的再貸款資金,銀行再用這部分資金,向企業(yè)發(fā)放利率比較優(yōu)惠的貸款。這樣,既增加了銀行的資金來(lái)源,又降低了企業(yè)的貸款成本。2018年以來(lái),人民銀行濟(jì)南分行認(rèn)真執(zhí)行總行的調(diào)控政策,4次下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率,已經(jīng)為全省法人銀行增加可用資金787億元,3次增加再貸款再貼現(xiàn)額度,并引導(dǎo)銀行將資金用于民營(yíng)和小微企業(yè)。

同時(shí),人民銀行還下調(diào)了支小再貸款利率,目前1年期支小再貸款利率只有2.75%,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款的利率,降低企業(yè)融資成本。2018年,人民銀行濟(jì)南分行共發(fā)放支小再貸款210多億元,同比增長(zhǎng)66.2%。《支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策》中提到的“重點(diǎn)支持票據(jù)直通車”是不是專門針對(duì)再貼現(xiàn)的操作模式,企業(yè)如何應(yīng)用它?

人民銀行濟(jì)南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,“重點(diǎn)支持票據(jù)直通車”是人民銀行濟(jì)南分行專門為緩解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難題推出的再貼現(xiàn)操作模式。所謂再貼現(xiàn),其實(shí)包括兩個(gè)貼現(xiàn)的過(guò)程:首先,企業(yè)拿著持有的票據(jù)到商業(yè)銀行辦理貼現(xiàn),可以獲得貼現(xiàn)資金；銀行如果資金不足,可以拿著這個(gè)票據(jù)再到人民銀行辦理再貼現(xiàn),補(bǔ)充自己的可貸資金,獲得這個(gè)資金之后,可以繼續(xù)支持企業(yè)。人民銀行濟(jì)南分行重點(diǎn)支持500萬(wàn)元及以下小微企業(yè)和3000萬(wàn)元及以下的民營(yíng)企業(yè)票據(jù)。

該負(fù)責(zé)人介紹,所謂“直通”,就是“快”,一是手續(xù)簡(jiǎn)便,二是辦理高效,只要銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的票據(jù),屬于綠色票據(jù)、小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)票據(jù)等符合人民銀行政策導(dǎo)向的重點(diǎn)支持票據(jù),人民銀行就簡(jiǎn)化審查要求和審批流程,做到見(jiàn)票即貼。2018年,人民銀行濟(jì)南分行累計(jì)辦理再貼現(xiàn)336億元,同比增長(zhǎng)43.3%,其中超過(guò)90%的票據(jù)是小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)票據(jù)和涉農(nóng)票據(jù)。 “小微企業(yè)金融債券”對(duì)緩解企業(yè)融資問(wèn)題有哪些好處?山東省的推進(jìn)情況怎么樣?

人民銀行濟(jì)南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,金融債券是指依法在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。“小微企業(yè)金融債券”是金融債券的一種,但對(duì)募集資金流向有更明確的要求,即募集資金應(yīng)專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款,在債券存續(xù)期內(nèi),發(fā)行機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款增速要不低于本機(jī)構(gòu)全部貸款增速,增量要不低于上年同期水平。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行小微企業(yè)金融債券,可以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的低成本資金來(lái)源,能夠有效解決資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配問(wèn)題,同時(shí),還可以成為主動(dòng)負(fù)債工具,改變當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行存款占比較大的被動(dòng)負(fù)債局面,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

該負(fù)責(zé)人介紹,人民銀行濟(jì)南分行通過(guò)政策宣講會(huì)、同業(yè)交流會(huì)等方式,積極向省內(nèi)法人銀行機(jī)構(gòu)宣講小微企業(yè)金融債券相關(guān)政策,推動(dòng)省內(nèi)多家法人金融機(jī)構(gòu)申報(bào)發(fā)行小微企業(yè)金融債券,拓寬資金來(lái)源,增強(qiáng)其支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)力。目前,全省金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)行小微金融債近200億元,所募集資金全部支持小微企業(yè),惠及小微企業(yè)5萬(wàn)余戶。前期,人民銀行推出了“民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具”。請(qǐng)介紹一下“支持工具”的相關(guān)情況,企業(yè)如何利用“支持工具”融資?

人民銀行濟(jì)南分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,企業(yè)除了銀行貸款這種間接融資以外,還可以到市場(chǎng)上發(fā)行債券、發(fā)股票進(jìn)行直接融資。發(fā)行債券是一種信用融資,企業(yè)憑借信用在金融市場(chǎng)獲得投資者的認(rèn)可,以進(jìn)行融資。2018年以來(lái),由于市場(chǎng)不確定性增加,債券投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下降,導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)發(fā)債難度加大。2018年前10個(gè)月,全省在銀行間市場(chǎng)成功發(fā)行債券的民營(yíng)企業(yè)比去年同期減少了8家,發(fā)行金額比去年同期下降了38%,部分民營(yíng)企業(yè)取消或推遲發(fā)行。在這種情況下,人民銀行推出了“民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具”,這個(gè)工具相當(dāng)于給民營(yíng)企業(yè)發(fā)債買了一個(gè)保險(xiǎn),如果民營(yíng)企業(yè)的債券發(fā)生違約,這個(gè)工具的創(chuàng)設(shè)機(jī)構(gòu)可以賠償投資人的損失,這樣投資者對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券的信心就會(huì)增強(qiáng),投資人可以放心購(gòu)買民營(yíng)企業(yè)債券,民營(yíng)企業(yè)發(fā)債成本也會(huì)下降。

“支持工具”推出后,受到了市場(chǎng)歡迎,山東第一單于2018年11月26日成功落地,這是針對(duì)瑞康醫(yī)藥這家企業(yè)債券創(chuàng)設(shè)的保險(xiǎn)。青島銀行創(chuàng)設(shè)這個(gè)保險(xiǎn)后,有力支持了瑞康醫(yī)藥企業(yè)債券成功發(fā)行,而且發(fā)行成本也比預(yù)期降低了,為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本150萬(wàn)元。2018年12月5日,光大銀行煙臺(tái)分行為威高集團(tuán)創(chuàng)設(shè)的省內(nèi)第二單“支持工具”也成功發(fā)行,威高集團(tuán)成功獲得5億元的超短期融資券,節(jié)省財(cái)務(wù)成本260萬(wàn)元。其他企業(yè)運(yùn)用“支持工具”發(fā)行債務(wù)融資工具也在積極推進(jìn)中。（楊學(xué)瑩）（完）

[責(zé)任編輯：楊凡、彭芳]

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